Последняя надежда заёмщика: консультация юриста по проблемному кредиту

Юрист по кредитным спорам

Когда берёшь чужое, отдавать своё в срок иногда нет не только желания, но и объективной возможности. Оказались в глубокой долговой яме? Не получается найти общий язык с банками и коллекторами? Не падайте духом. Консультация опытного юриста по кредитам и долгам (в том числе бесплатная) – вот тот спасательный круг, за который вам нужно срочно хвататься.

Юридическая помощь в кредитовании

Кредит – безусловный лидер в линейке банковских продуктов. Однако увлечение лёгкими деньгами без погружения в правовую сторону вопроса до добра не доводит. Отметим «болевые точки» популярных займов, вовремя обнаружить и обезвредить которые под силу только высококвалифицированным юристам по кредитным делам:

  1. Кредит на потребительские нужды. Представляет собой сумму, на которую физическое лицо вправе претендовать по факту заключения договора займа для собственных потребностей, не имеющих отношения к какому-либо бизнесу. Так ли просто с помощью банка стать обладателем недостающих нескольких сотен тысяч рублей, чтобы купить наконец себе автомобиль в бюджетной комплектации? Не всё настолько легко и удобно, как хотелось бы. Вас явно не обрадуют отдельные подробности заключения сделки:
  • рассмотрев заявление потенциального клиента о предоставлении заветной суммы, любой банк может отказать без указания причин (за исключением случаев, когда закон обязывает кредитора мотивировать отказ), и при этом ваша неудачная попытка обязательно станет частью кредитной истории;
  • при значительной (более 60 дней) просрочке возврата долга, уплаты процентов кредитор вправе настаивать на досрочном возврате заёмных средств с процентами;
  • устанавливается верхний порог возможной величины кредита, а также срока, на который он предоставляется;
  • имеются возрастные ограничения для заёмщиков;
  • потребуется собрать пакет документов, подтверждающих финансовое положение, ведение трудовой деятельности, стаж.
  1. Онкольный кредит. Новинка на рынке банковских услуг, открывающая расширенные возможности для развития бизнеса. При наличии большой партии товара или ценных бумаг, которые банк готов принять в качестве залога, предприниматель получает кредит, выдаваемый без указания конкретной даты погашения. Снимать предоставленные средства со специального счёта можно частями. Предусмотрено право погашения долга в аналогичном порядке. При этом проценты будут начисляться только на те суммы, которыми вы пользуетесь. Такой заём рассчитан на непродолжительный период времени и подлежит возврату по требованию кредитора. Низкие проценты и широкое поле для манёвра являются основными конкурентными преимуществами данного банковского продукта. Главный «подводный камень» онкольного кредитования – непредсказуемость поведения банка. Долг в полном объёме с вас могут спросить в любой момент, что мешает строить планы на светлое бизнес-будущее. 
  2. Кредиты на развитие бизнеса. Срочно нужны деньги для обновления производственных мощностей, исполнения государственных заказов, увеличения размера уставного капитала? Рассчитывать в подобных деликатных ситуациях на помощь деловых партнёров не приходится. Вам прямая дорога в банк. Кредит на развитие бизнеса предоставляется юридическим лицам, предназначен для целей предпринимательской деятельности и предполагает установление чётких сроков и определённого порядка возврата денежных средств. Этот банковский продукт позволил многим предприятиям встать на ноги и успешно завоёвывать рынок сбыта. Но не факт, что ваша фирма пополнит число таких счастливчиков. Существует особый фильтр требований, ограничивающий доступ к заёмным средствам:
  • финансовое положение вашей компании на момент подачи заявки: чем ниже уровень среднемесячной прибыли, тем меньше шансов попасть в число клиентов выбранного банка; при этом специалисты кредитной организации «с пристрастием» изучат представленный вами пакет учредительных и бухгалтерских документов (баланс, годовые отчёты, декларации);
  • наличие имущества, которое могло бы стать предметом залога: если фирма работает в спартанских условиях, не имея в активах дорогостоящего оборудования, не стоит обольщаться насчёт одобрения заявки;
  • высокий процент переплаты: банк рад любой возможности увеличить свои доходы, ни о каких льготах для стартапов речи не идёт. 

Учитывая, что любое отступление от графика платежей чревато грабительскими штрафными санкциями, необходимо тщательно взвесить все риски. Особенно это касается начинающих бизнесменов, которые в силу неопытности, неверно выбранной маркетинговой стратегии не выходят на стабильный доход.

Каковы же компетенции юриста в сфере кредитования? Насколько доступна его квалифицированная помощь простым смертным? В случае если ваш завод без оборотных средств непременно закроется в ближайшее время, услуги такого специалиста – не роскошь, а единственное эффективное средство решения проблем. Доверьте ему:

  1. Подачу заявки. Подберёт лояльный банк, проверит учредительные документы, наличие лицензии. Оценит конкурентные преимущества и репутацию. Осуществит сбор необходимой документации согласно установленным требованиям. Юридическое сопровождение на этом этапе обойдётся примерно в 5000 рублей.
  2. Изучение условий договора. Не стоит полагаться на собственный кругозор и внимательность, если на карту поставлен капитал организации или семейное состояние. Соотношение льготного периода и базовой процентной ставки, уровня предъявленных требований к обеспечению долгового обязательства и ваших фактических возможностей – все эти подробности требуют квалифицированной оценки. Средняя стоимость экспертизы стартует от 2000 рублей.
  3. Подписание документов. Дистанционное ведение бизнеса часто не позволяет быть в нужное время в нужном месте. Именно для таких случаев и нужен представитель-юрист. «Заместитель», наделённый соответствующими полномочиями, подпишет договор за вас примерно за 1000 рублей.

Юридическая помощь в погашении кредита

Как правило, имеет смысл добиваться снижения долговой нагрузки в досудебном порядке. Существует два основных способа предупредить просрочки по платежам:

  1. Рефинансирование. Условия заключённого кредитного договора перестали вас удовлетворять? Попробуйте обратиться в другой банк, который в целях привлечения новых клиентов готов предложить более низкую процентную ставку, объединить кредиты, изменить график платежей. Процедура перекредитования имеет ряд особенностей, требующих тщательного анализа перед принятием окончательного решения: очередная дорогостоящая страховка, запрет на досрочное погашение нового займа.
  2. Реструктуризация долга. Попробуйте наладить отношения с «родным» банком. Возможно, вам пойдут на уступки и изменят действующие условия кредита. Речь идёт в первую очередь об уменьшении ежемесячных выплат (при одновременном увеличении срока исполнения долгового обязательства) или снижении процентной ставки. Обычно в таком случае кредитная организация запрашивает документы, подтверждающие факт ухудшения финансового положения (больничный лист, выписку с лицевого счёта). При этом нужно понимать, что банк своего не упустит: любой шаг вам навстречу обернётся в конечном итоге ростом сумм переплат по кредиту. 

Правовая помощь в осуществлении процедур рефинансирования и реструктуризации на максимально комфортных для клиента условиях заключается в ведении переговоров с кредитными организациями. Ценник попыток найти общий язык с банками варьируется в диапазоне от 2500 до 3000 рублей за час работы. За подачу заявки на участие в выбранной программе погашения кредита на более выгодных условиях придётся раскошелиться в среднем на 4000 рублей.

Частичное списание задолженности

Банк настойчиво напоминает о том, что долг платежом красен, и требует заоблачные суммы? В таком случае придётся обращаться в суд, чтобы избавиться от неправомерно начисленных штрафа и пени. Умерить аппетиты жадных кредиторов реально, грамотно воспользовавшись «лазейкой», оставленной статьёй 133 Гражданского кодекса. Достаточно убедить служителей Фемиды в том, что выставленная неустойка несоразмерна последствиям неисполнения договора. Размер штрафа (пени) будет пересмотрен судом в сторону уменьшения. Правда, в отношении предпринимателей правило работает с ограничениями: послабления допускаются в исключительных случаях, когда будет установлена вероятность извлечения недобросовестным кредитором необоснованной выгоды. 

Считаете, что дар убеждения не ваше кредо? Обращайтесь за помощью к квалифицированному юристу. Профессиональное сопровождение вашего непростого дела по системе «всё включено» (подготовка процессуальных документов, формирование правовой позиции, непосредственное участие в судебном разбирательстве) в среднем обходится в сумму от 30 000 до 120 000 рублей (в зависимости от категории сложности и продолжительности процесса).

Юридические услуги в сфере банкротства физических лиц

Последняя надежда заёмщика: консультация юриста по проблемному кредиту«Если не плачу кредит, поможет ли мне юрист?». Такой поисковый запрос обязательно выдаст вам положительный результат. Когда самостоятельно из долговой ямы выбраться не удаётся, не затягивайте с подачей заявления о признании вас банкротом в арбитражный суд. Вы обязаны это сделать в течение 30 дней в случае, если размер долга перед кредиторами достиг суммы не менее 500 000 рублей. При принятии судом положительного решения будет назначен финансовый управляющий, в полномочия которого входит достижение компромисса с кредиторами: реструктуризация задолженности, реализация имущества для удовлетворения требований банка, списание долга по причине невозможности погашения. По завершении всех предусмотренных законом мероприятий кредиторы обязаны оставить должника в покое. 

Неудобство процедуры для неподготовленного человека заключается в необходимости сбора внушительного пакета документов, в том числе свидетельствующих о наличии задолженности и неспособности заявителя погасить её в полном объёме. Кроме того, следует объективно оценить шансы на успех судебного разбирательства, так как неоправданный риск приведёт к дополнительным расходам.

Предварительная правовая оценка ситуации должника, сбор и оформление документов, представление интересов непосредственно в зале судебного заседания, сопровождение реализации имущества суммарно обходятся кандидатам в банкроты в 150 000–200 000 рублей.

Защита интересов заёмщика

Долговая нагрузка превратилась в непосильное бремя? Не имея за плечами профильного образования и опыта, трудно победить систему, настроенную на выкачку денег с населения. Юридическая помощь должникам по кредитам требуется в следующих случаях:

  1. Урегулирование споров с банком в досудебном порядке. Рядовому клиенту трудно на этапе заключения сомнительной сделки с кредитором самостоятельно выявить условия, ущемляющие законные права потребителя. По мере исполнения договора досадная оплошность становится очевидной, но исправить что-либо уже проблематично. Обратившись за консультационной поддержкой юриста, вы вправе рассчитывать на детальную экспертизу условий договора, предварительную оценку всех предложений участников рынка банковских услуг, прогноз экономической выгоды, анализ правовых последствий займа. Подобные услуги при заключении договора будут стоить приблизительно 5000 рублей. Дальнейшее сопровождение сделки – контроль за соблюдением установленных условий, принятие оперативных мер в связи с изменившимся материальным положением клиента или недобросовестным поведением контрагента (подготовка претензий, ведение переговоров с представителями банка) – будет стоить вам ориентировочно 5000–7000 рублей за каждое юридически значимое действие.
  2. Взаимодействие с коллекторами. Юрист обязательно проверит правомерность действий усердного товарища, который своими ежечасными звонками-угрозами выбивает вас из колеи. Далеко не каждому сотруднику кредитной организации дано право тревожить клиентов неприятными напоминаниями о задолженности. Так, не лишним будет убедиться в наличии доверенности, удостоверяющей полномочия вашего преследователя; проверить, имеются ли данные о коллекторской организации в специальном госреестре. Режим взаимодействия с должником строго ограничен рамками закона (например, слышать знакомый надоедливый голос в телефонной трубке вы не должны чаще одного раза в сутки). По ходатайству представляющего ваши интересы юриста возможно добиться применения мер административной, уголовной ответственности к горе-специалисту, действующему с превышением полномочий. Ценник на услуги по «антиколлекторской защите» стартует от 4000 рублей. 
  3. Представление интересов в суде. Не каждому юристу под силу доказать, что установленная планка процента за пользование заёмной суммой явно завышена и должна быть признана злоупотреблением. Шансы на благоприятный исход дела у рядового должника ещё меньше. Надлежащее оформление документов, выбор эффективной стратегии защиты, результативное осуществление процессуальных прав – всё это требует специальных знаний и навыков, которыми кредитные юристы обладают в полной мере. Необязательно оплачивать судебное сопровождение дела «под ключ», если в вашем кошельке не наберётся 100 000 рублей на эти цели. В рамках затяжного процесса удобно пользоваться разовыми услугами специалиста. Так, составление иска в среднем обойдётся в 5000 рублей, участие в судебном процессе – около 10 000 рублей день.

Консультация специалиста по кредитным делам

Давать рекомендации в сложных жизненных ситуациях должен профессионал, которому вы полностью доверяете. Где такого найти? Устройте профотбор, руководствуясь следующими критериями:

  1. Не вверяйте свою судьбу первому встречному. Отдельные юристы подходят к делу клиента формально, действуя исключительно в коммерческих интересах. Следование принципу «всё равно заплатит» вредит и без того шаткому положению должника. Доверить защиту своего финансового состояния необходимо проверенному специалисту – тому, кого порекомендовали хорошие друзья и знакомые.
  2. Рассмотрите вариант обращения в адвокатскую контору. Юристы, в отличие от врачей, никакой присяги на верность интересам клиента не приносят. А жаль! Каких-то законных способов проверить их на лояльность не существует. Не хотите иметь дело со специалистом, работающим на два лагеря – на вас и на кредитора? Обратитесь к адвокату, для которого недопущение конфликта интересов – требование профессиональной этики. 
  3. Учитывайте особенности политики ценообразования. Большего доверия заслуживает юрист, который ставит величину своего итогового вознаграждения в зависимость от конкретного результата. Добился отсрочки по возврату займа, выиграл дело в суде против коллекторов – получил дополнительный бонус.

Бесплатная консультация

Дорогой раскрученный специалист вам не по карману? Это не повод отказываться от профессиональной правовой поддержки. Для тех, кто находится в трудной жизненной ситуации, открыты двери негосударственных центров бесплатной юридической помощи. Данные организации самостоятельно устанавливают перечень вопросов, к решению которых могут привлекаться их представители, а также определяют категории граждан-адресатов помощи. Безвозмездные услуги оказываются в форме профессионального консультирования и составления документов правового характера.

Договор на оказание юридических услуг

Последняя надежда заёмщика: консультация юриста по проблемному кредитуВ соответствии с требованиями статьи 161 ГК РФ такой договор обязательно заключается в письменной форме:

  • юридическими лицами между собой и с гражданином;
  • между физическими лицами при стоимости услуг свыше 10 000 рублей;
  • с адвокатом об оказании юридической помощи.

Однако и в остальных случаях отразить на бумаге взаимные ожидания заказчика и исполнителя будет не лишним. Соблюдение формальностей позволит:

  • зафиксировать исчерпывающий перечень действий исполнителя (составление документов, ведение дела в суде первой (апелляционной, кассационной) инстанции, консультация);
  • определить точную стоимость услуг (без права на накручивание ценника);
  • обозначить сроки совершения конкретных действий;
  • установить объёмы ответственности контрагента за ненадлежащее исполнение обязанностей (размер неустойки).

Заключение

Какой юрист вам точно подойдёт, чтобы раз и навсегда избавиться от переживаний по поводу накопившихся долгов банкам? Тот, кто читает всё, что написано мелким шрифтом, обладает обширными познаниями в области отраслевого законодательства и готов применить их на практике в целях защиты интересов клиента. Предложений на рынке правовых услуг хватает с избытком. Устройте жёсткий кастинг претенденту на звание вашего доверенного лица и настаивайте на подписании договора.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: