Как оформить банкротство физического лица

0

При влиянии различных жизненных ситуаций, незапланированных обстоятельств или краха стабильности денежного положения, каждый человек может претерпевать критические финансовые трудности. Это влечёт за собой неплатёжеспособность по взятым на себя долговых обязательств. Согласно обновлённому законодательству РФ – ст. 213 закона о банкротстве, физические лица могут оформлять процедуру банкротства с начала октября 2015 года. Существуют чётко прописанные требования и установленные правила оформления данной процедуры.

Как оформить банкротство физического лица

Чтобы оформить банкротство физ.лица по кредитам, ипотекам, а также в случае прекращения платёжеспособности индивидуального предпринимателя, необходимо сначала выделить причины, по которым можно отнести себя к этой категории.

Основания для подтверждения неплатёжеспособности:

  • Наличие долговых обязательств на сумму не менее 500 000 рублей. К таким долгам можно отнести кредиты в банках по ипотеке, задолженности по кредитным картам, по реализации любого приобретённого товара, по коммунальным платежам, по расписке, составленной другому лицу.
  • Просрочка нереализованного платежа должна составлять не менее 3 месяцев.

При обращении заёмщика признать его банкротом, всегда учитывается уровень личной «добросовестности». Этот показатель показывает его позицию относительно долга и позволяет принять во внимание сложившуюся жизненную ситуацию, которая привела к неплатёжеспособности. Суд рассматривает все факторы, которые могут перевесить в сторону «добросовестности», что может привести к смягчению условий по выплате долга, уменьшению процентов и штрафов.

Чтобы зарекомендовать себя с хорошей стороны перед судом, нужно не игнорировать сообщения от банка о просьбе выплаты долга. Можно присылать банку ответ в виде уведомлений, с подтверждающей документацией о Вашей неплатёжеспособности.

После определения себя к категории неплатёжеспособного человека, перед подачей заявления о банкротстве, обязательно нужно собрать пакет документов.

Обязательные сопроводительные документы, прилагаемые к заявлению о банкротстве:

  • Документы, которые удостоверяют личность должника, его семьи, брачный договор (если имеется). В случае развода, осуществившегося не позднее 3-х лет до взятия кредита, также следует представить документ, подтверждающий факт расторжения брака и договор о разделе совместно нажитого имущества (если таковой имеется).
  • Документы, выданные государственными учреждениями: статус лицевого счёта индивидуального предпринимательства и др.
  • Документы, подтверждающие финансовое состояние неплатёжеспособного лица: свидетельство о собственности на недвижимость и другого личного имущества, выписка доходов по заработной плате за последние 3 года и пр.

После полного сбора пакета необходимых документов, составляется заявление, адресованное арбитражному суду. В этом заявлении указывают личные данные должника, кредитора и третьего лица (если имеется), описание признаков и причин неплатёжеспособности, а также просьба на запуск процедуры банкротства в отношении физических лиц.

Данное заявление также может быть подано кредитором. Он имеет полное право заявить в арбитражный суд о Вашей неплатёжеспособности.

Кроме подачи заявления, нужно пройти через несколько обязательных стадий. Основные этапы проведения процедуры банкротства – это реструктуризация долгов, конфискация имущества и мировое соглашение.

Реструктуризация задолженности

Происходит полный пересмотр условий погашения долгов. Рассматриваются сроки погашения, условия составления кредитов, размеры денежных средств, которые каждый месяц должны перечисляться кредиторам или членам семьи должника. После тщательного рассмотрения всех нюансов и достаточного сбора информации, составляется план с обновлёнными условиями и сроками выплаты задолженности. Такой план должен быть реализован не позднее 3-х лет с момента его утверждения.

У реструктуризации долгов может быть реализовано три варианта событий:

  • План рассрочки долгов согласован между двумя сторонами и выполнен в течение трёх лет. В этом случае кредит погашается с учётом новых условий плана.
  • План реструктуризации задолженности согласован между двумя сторонами, но не выполнен в течение трёх лет как частично, так и полностью. В этом случае, только после подтверждения данного факта в судебном порядке, переходят ко второму этапу реализации банкротства – к изъятию имущества.
  • План рассрочки не составлялся, что означает невозможность договорённости о новых условиях погашения долга между кредитором и его должником. Такой вариант также предполагает переход к конфискации имущества.

Запрет на действия должника с момента процесса реструктуризации:

  • Осуществление процессов купли-продажи акций, транспортных средств и других объектов, стоимость которых составляет более 50 000 рублей.
  • Оформление кредитов любых видов.
  • Заключение односторонних сделок, которые осуществляются на основании безвозмездности.
  • Нельзя переписывать собственное имущество в пользу других физических или юридических лиц.

Во время протекания процедуры рассрочки долгов, останавливается начисление всевозможных штрафов, процентов, пеней и др.

Конфискация имущества неплатёжеспособного лица

Эта процедура реализуется только в случае, если физическому лицу не удалось выполнить условия нового составленного плана в процессе реструктуризации. Если оформляется банкротство физического лица по кредитам, то в случае невыполнения условий первого этапа, банк имеет право изъять личное имущество неплатёжеспособного лица в качестве погашения долга. Всё изъятое имущество, стоимость которого должна превышать 100 000 рублей, может быть распродано на аукционах и открытых торгах, а вырученные деньги поступают кредитору как средства для погашения долга. Конфискация имущества производится согласно закону и обязательно под руководством приставленного финансового управляющего. Именно он должен проконтролировать правильность изъятия вещей должника.

Имущество физического лица, неподлежащее конфискации:

  • Единственный объект жилой недвижимости и земельная площадь, на которой он находится.
  • Личные вещи для ежедневного обихода (одежда, обувь, продукты питания, мебель и т.д.).
  • Деньги в размере минимума, установленного законом для проживания должника и его семьи.
  • Домашние животные и построенные объекты недвижимости, в которых они обитают.
  • Награды, трофеи, медали и другие памятные знаки, которыми владеет физическое лицо.
  • Средство передвижения, которое необходимо должнику в случае его инвалидности.
  • Топливо, с помощью которого происходит подача тепла для обогрева объекта проживания и на чём осуществляется ежедневное приготовление пищи для должника (и его семьи).

При несогласии с оценкой имущества как задолжавших физических лиц, так и кредиторов, каждая из сторон имеет право оспорить вынесенную оценку. Также допускается возможность привлечения независимого оценщика со стороны.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here