Что делать, если нечем платить за кредит | Как отсрочить выплаты по кредиту. Реструктуризация кредитного долга

Каждый адекватный гражданин, при обращении в кредитную организацию для получения кредита, не рассчитывает на то, что деньги возвращены не будут. Но в силу различных обстоятельств нередко (к примеру, потеря работы) возникают трудности при исполнении обязательств по обслуживанию займа и возврату денежных средств. В подобных случаях становится актуальным вопрос - как оплачивать кредит, если отсутствует финансовая возможность.

Каждый адекватный гражданин, при обращении в кредитную организацию для получения кредита, не рассчитывает на то, что деньги возвращены не будут. Но в силу различных обстоятельств нередко (к примеру, потеря работы) возникают трудности при исполнении обязательств по обслуживанию займа и возврату денежных средств. В подобных случаях становится актуальным вопрос — как оплачивать кредит, если отсутствует финансовая возможность.

Что делать, если нечем платить за кредит | Как отсрочить выплаты по кредиту. Реструктуризация кредитного долгаК сожалению, можно констатировать тот факт, что многие граждане подсажены на «кредитную иглу». Погасив один потребительский кредит, граждане спустя какое-то время вновь обращаются в банк за получением займа. Понятно, что есть оправданные случаи обращения в кредитную организацию с целью получить денежные средства (например — ипотека, когда без привлечения заемных средств большинству граждан не по карману приобрести жилое помещение). Между тем купить сейчас, а рассчитаться потом, соблазняет большой процент граждан обращаться в кредитные организации для приобретения относительно недорого имущества. На этом соблазне и работают кредитные организации.

Что делать если нет возможности платить по кредиту  (а порой и по нескольким)? Для многих граждан это актуальный вопрос. По некоторым данным до двух миллионов человек в настоящее время не могут рассчитаться по кредитам.

На сегодняшний день действующим законодательством РФ предусмотрена возможность объявления банкротом только организаций и физических лиц, которые обладают статусом индивидуального предпринимателя. Многострадальный закон, предусматривающий Возможность объявления банкротом физического лица, не обладающего статусом индивидуального предпринимателя, в настоящее время не предусмотрена.

«Помогите, не могу рассчитаться по кредиту»

— все чаще этот вопрос поступает к нашим юристам. Первое, что нужно делать, это обращаться в кредитную организацию и подавать заявление о предоставлении отсрочки платежа, а не ждать когда банк обратятся с исковым заявлением в суд для взыскания денежных средств с должника. При этом мнение, что банки не идут навстречу заемщикам и не соглашаются предоставлять отсрочку (рассрочку) по платежам, ошибочно. Банки также заинтересованы в возврате денежных средств, как и добросовестные заемщики. Многие банковские организации предусматривают процедуры предоставления отсрочек (рассрочки) по кредитным договорам. По этой причине мы рекомендуем обращаться в кредитную организацию для подачи заявления о предоставлении рассрочки (отсрочки) по исполнению обязательств по кредитному соглашению.

Конечно же, нередки ситуации, когда кредитная организация не соглашается предоставлять отсрочку (рассрочку) в погашении кредита. В первую очередь необходимо тщательно изучить кредитный договор, чтобы установить, заложена ли возможность без согласия заемщика передавать права кредитора третьим лицам. При отсутствии такого условия в кредитном договоре, кредитная организация не может переуступить долг коллекторам. Если же в кредитном договоре содержится подобное условие, то заемщик должен приготовиться к тому, что, вполне возможно, коллекторы станут названивать как самому заемщику, так и его близким родственникам, друзьям, знакомым и даже на работу. А ведь этого можно избежать, написав в банк заявление на отзыв персональных данных.

Кроме того, мы бы порекомендовали обратиться с кредитным договором к квалифицированному юристу, чтобы установить наличие (отсутствие) скрытых комиссий, заложенных «мелким текстом» в кредитный договор. Это нужно для того, чтобы если скрытые комиссии действительно присутствуют, можно было обратиться в суд с исковым заявлением на предмет признания условий кредитного договора недействительными и возврате излишне уплоченых денежных средств. Возвращенные кредитной организацией денежные средства можно будет направить на частичное погашение кредита, что, пусть и незначительно, но согласитесь, может облегчить бремя возврата кредитной задолженности.

Безусловно, обращение заемщика в суд, в свою очередь может «спровоцировать» банк на обращение в суд с иском о расторжении кредитного соглашения и взыскании денежных средств. Чем это грозит заемщику? Если банк обратился в суд с исковым заявлением, надо готовиться к защите своих интересов. В первую очередь необходимо внимательно изучить кредитный договор и не менее внимательно изучить исковое заявление, поданное кредитной организацией. Но, повторимся, специальными познаниями в юриспруденции, не каждый человек обладает, поэтому оптимальным вариантом будет являться обращение к услугам квалифицированного юриста.

Между тем, даже если суд вынес решение о взыскании задолженности, и оно вступило в законную силу, это еще не повод для отчаянья. Широко распространенное мнение о том, что после возбуждения исполнительного производства, должник может быть лишен всего имущества, не всегда соответствует действительности. Судебный пристав-исполнитель, в ходе совершения исполнительных действий с применением мер принудительного исполнения в силу требований исполнительного документа, руководствуется Федеральным законом №229-ФЗ «Об исполнительном производстве», от 02.10.2007 года. В частности статьей 101 предусмотрен конкретный перечень видов доходов должника, которые не подлежат взысканию по исполнительному документу. Помимо этого, в статье 446 ГПК РФ установлен перечень имущества, не подлежащее взысканию.

Необходимо помнить, что если у вас возникла задолженность перед банком, и банк подал на вас в суд, это еще не повод для отчаивания. В процессе исполнительного производства должник не бесправен и обладает точно такими же правами на отстаивание своих законных интересов, как и взыскатели по исполнительному производству.


Так что если у вас возникли затруднения с возвратом кредитных денег, начались проблемы с приставами или коллекторами, не откладывая, обращайтесь к нашим специалистам. Мы всегда готовы оказать помощь в спорных ситуациях, возникающих у заемщика с кредитной организацией. Поверьте, это будет на много дешевле, чем выплачивать огромные проценты за просроченные кредиты. Минимизировать последствия кредитных долгов можно! И мы вам в этом поможем!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 30
  1. Ирина Николаевна

    Здравствуйте

    У меня вопрос по оплате кредита. Мой супруг взял кредит в банке, сейчас возникли проблемы по выплате кредита, появилась задолженность. Какие возможны последствия не погашения кредита в срок? Несет ли супруга ответственность по выплате кредита? И какую именно? Спасибо.

  2. Адвокат

    В соответствии с семейным кодексом обязательства (то есть кредиты), также признаются общим имуществом супругов. Так что ответственность по оплате кредита лежит и на другом супруге. При судебном взыскании кредита у приставов есть право обратить взыскание на ваше общее имущество.

  3. Константин

    Погашение кредита через судебных приставов

    Здравствуйте

    В 2013 году взял кредит на покупку автомобиля. Но потерял работу не смог платить кредит, в связи с чем банк подал на меня в суд для взыскания суммы кредита. В настоящее время этим уже занимаются судебные приставы. Вопрос: могут ли приставы в счет погашения кредита вычитать более 50% из моей зарплаты? На данный момент я официально работаю с зарплатой 7000 т. р. А кроме того имею несовершеннолетнего иждивенца (т.е. ребенка).

  4. Адвокат

    Здравствуйте, Константин

    В соответствии с п. 2 ст. 99 Федерального закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 года, во исполнение исполнительного документа (или нескольких исполнительных документов) с гражданина должника могут удержать не более пятидесяти процентов заработной платы и иного дохода. Удержания производятся до полного исполнения требований, содержащихся в исполнительном документе.

    Между тем, в данной статье судебному приставу предоставляется возможность самостоятельно определять размер удержания, с единственным условием — не более 50% заработной платы и иного дохода. Вы можете представить судебным приставам справку о том, что у вас на иждивении находится несовершеннолетний ребенок, судебный пристав может тогда снизить размер удержания. Отметим, что снижение размера удержания не является обязанностью пристава, а его правом.

  5. Юлия

    Здравствуйте.

    Помогите пожалуйста, мне нужно правильно мне составить заявление в банк на отсрочку выплат по кредиту. Кредит брала не я, я являюсь поручителем заёмщика кредита, в том банке где брался кредит. Пока была возможность я платила, но сейчас я не работаю и с двумя несовершенно летними детьми сижу дома. В собственности у меня есть квартира и я опасаюсь, что судебные приставы могут отобрать. Как составить заявление в банк на отсрочку кредита, чтобы не получить отказ?

  6. Адвокат

    Здравствуйте, Юлия

    Заявление на предоставление отсрочки по кредиту пишется в общей форме, но велика вероятность, что банк может его не удовлетворить, если вы не убедите банк, что в настоящий момент у вас нет возможности в полном объеме обслуживать займ. Попробуйте убедить, изложив факты тяжелого материального положения (мол не работаю временно, сижу дома с двумя несовершенно летними детьми), что от кредита не отказываетесь. К заявлению прикрепите документы, которые доказывают ваше материальное положение. Если вы сможете убедить банк, вероятность согласия существенно возрастет. В конце концов в банке понимают, что с этим заявлением вы можете обратиться в суд, и не исключено, что суд его удовлетворит.

    Если нужна будет помощь в составлении такого заявления, мы готовы вам помочь.

  7. Александр

    Здравствуйте!

    У меня образовался долг по кредиту и судебный пристав арестовал мой автомобиль. Долг составлял на 68 т. р., мне пришлось заплатить 70 т. р. сказали что нет сдачи. Квитанцию выдали на 70т. р, и сказали, что остальное пусть останется до следующего долга. Вправе ли были в службе судебных приставов так поступать? Какими могут быть мои действия?

  8. Адвокат

    Добрый день!

    Подобные действия со стороны судебного пристава исполнителя были недопустимы. Вы можете обратиться с жалобами в прокуратуру, а также в управление ФССП. Кроме того вы имеете право подать в суд на пристава! Главное в суде представить доказательства неправомерных действий судебного пристава.

  9. Галина Николаевна

    Здравствуйте

    Меня зовут Галина Николаевна. Мне 53 года, я пенсионер по выслуге лет. Мой сын учиться, заканчивает московский ВУЗ. На работу не могу устроиться, бывают только случайные заработки. Брала кредит и сейчас у меня образовалась задолженность по кредиту. Как правильно замечено в начале статьи, я не планировала взять кредит и не отдавать его. Не вдаваясь в подробности скажу, что так сложились обстоятельства!! И вот банк подал на меня в суд и вроде как уже есть постановление суда, хоть с суд меня никто не приглашал. Когда я пошла в этом месяце получать пенсию, то оказалось, что мой пенсионный счет арестован. Имеют ли право судебные приставы полностью забирать мою пенсию, ведь пенсия является моим единственным доходом?

  10. Адвокат

    Согласно п. 2 ст. 99 ФЗ «Об исполнительном производстве» удержания содержащихся в исполнительном документе требований производятся до их исполнения в полном объеме. Судебные приставы в вашем случае нарушают закон и действуют противоправно. С гражданина-должника, при исполнении исполнительного документа (нескольких исполнительных документов), может быть удержано от заработной платы или иных доходов (в т.ч. пенсии), не более пятидесяти процентов. Таким образом, поскольку действия судебных приставов неправомерны, вы можете обратиться с жалобой в прокуратуру или управление ФССП вашего региона, либо сразу подать в суд. Но для начала советуем вам сходить к судебному приставу на прием, и вполне вероятно, что пристав признает и исправит свою ошибку и без судебного разбирательства.

  11. Татьяна

    Здравствуйте.

    У меня взяты два потребительских кредита, общей суммой 800 тыс. руб. Кроме этого имеются две кредитные карты, оформленные на мое имя, на общую сумму порядка 400 тыс. руб. Карты активировала я, но пользовался ими мой гражданский муж, хотя банку это видимо неважно.

    И в настоящее время я не могу оплачивать эти кредиты. По кредитным картам набежали сумасшедшие проценты. Сейчас у меня только одна работа с зарплатой 7000 рублей. Никакого имущества нет, проживаю с родителями и братом. Финансы мои иссякли, и больше платить по кредитам не могу. Не знаю что и делать. Пока просрочка лишь по одной кредитной карте, около недели. Когда мне ждать повестки в суд и прихода приставов?

  12. Адвокат

    Прежде всего, вам необходимо написать в каждый банк заявление на реструктуризацию кредита. А чтобы долги не передали коллекторам, написать в банки заявления на отзыв персональных данных. Потом ждите. Если банки пойдут на реструктуризацию, подписывайте соглашения и платите потихоньку. Если нет, ждите суда. Для снижения штрафов и пени в суде ссылаетесь на ст. 333 ГК РФ, и опять же снова пробуйте договариваться с банками уже на мировое соглашение (нужно будет предоставить график погашения кредитов).

    После вынесения решения судом, пишите заявление об отсрочке исполнения решения суда (представите данные о других кредитах, о составе семьи, о тяжелом финансовом положении и т.д.). Учитывая то обстоятельство, что имущества у Вас нет, с вас будут удерживать до 50 % из заработной платы.

    Если кредитными картами ваш сожитель пользовался с вашего согласия, а об этом говорит ваше дальнейшее погашение кредитов, то состава преступления в его действиях не усмотрят!

    Если какой банк все же передаст коллекторам ваш долг, вообще с ними не общайтесь и шлите их в суд.

  13. Екатерина

    Моя сестра прописана в квартире моей мамы. Сама она проживает в другом городе. Мама Единственный собственник квартиры, моя мама. Сестра имеет задолженности перед несколькими банками. Сейчас к маме приходят «коллекторы» и требуют и угрожают. Если сестра поменяет место прописки, смогут ли и дальше «коллекторные» фирмы продолжить приходить в квартиру к маме со своими претензиями?

  14. Адвокат

    Закона о коллекторах, как и о порядке их работы, на сегодняшний день не существует. Вследствие этого даже если сестра пропишется по новому адресу, это не гарантирует, что коллекторы не будут продолжать приходить по адресу вашей матери. Это их обычная практика – «доставать» родственников должника. Можете составить акт о не проживании вашей сестры по данному адресу (подписанный соседями) и вышлете его в адрес коллекторов. В письме укажите, что если они и дальше станут продолжать приходить по данному адресу, Вы будете вынуждены обратиться в суд, поскольку данные визиты причиняют вам моральный вред (и хоть положительный результат в суде не гарантирован, сам факт обращения в суд, заставит коллекторов призадуматься).

  15. Маргарита

    Добрый день.

    Нет никакой возможности оплачивать банку проценты. Слышала, что можно на банк подать в суд и все проценты будут списаны. Так ли это в действительности? Как это можно сделать если это так, и как будет выглядеть вся эта процедура?

  16. Павел

    Здравствуйте!

    Некое коллекторское агенство, которому мой банк, где я брал кредиты поручил взыскивать долг с меня прислало СМС такого содержания: В отношении вас подготовлено заявление о возбуждении уголовного дела на основании ст.177 Злостное уклонение от кредиторской задолженности, с.159 Мошенничество, Вам предоставляется последняя возможность решить вопрос в досудебном порядке.

    Скажите, можно ли серьезно относиться к этому? Я брал кредиты не с мошенническими целями, в течение года выплачивал, потом потерял работу и возможность обслуживать кредиты в полном объеме. Другой кредит выплачивал только три месяца. Все кредиты передали этому агентству. Уже несколько месяцев пишут СМСки, разные.

  17. Адвокат

    Да, Маргарита, вы можете сделать это, причем совершенно спокойно, мы можем обсудить как решить вашу проблему в любое удобное вам время. Оформляйте заявку на обратный звонок.

  18. Адвокат

    Добрый день, Павел

    Советуем вам написать в адрес прокуратуры или гильдии коллекторов РФ жалобу на давление со стороны коллекторов. Укажите факты давления и тексты СМС. Дату и время поступления сообщений. И запомните, в любом случае пока нет судебного решения, злостным неплательщиком вы не являетесь. В счет оплаты задолженности вносите минимальные платежи.

  19. Николай

    Моя мать сейчас не платит по кредитам и представители банка звонят мне с требованием чтобы я помог ей оплатить долг. Сегодня позвонили и сказали, что приедут и опишут ее имущество, а если не хватит то и мое имущество будут описывать. У меня дом долевой с женой и детьми, а проживаем мы отдельно от моей матери. Что мне делать?

  20. Адвокат

    Если вы не являетесь должником или поручителем, ни звонить вам, ни описывать ваше имущество не имеют право. По чужим обязательствам вы не обязаны отвечать . Да и описывать имущество представители банка не могут, это прерогатива судебных приставов, и только после того, как будет судебное решение. Если ваша мать не зарегистрирована у вас, тогда вообще к Вам приходить не имеют права.

    Статья 69, п. 4 ФЗ «Об исполнительном производстве»

    — при отсутствии или недостаточности у должника денежных средств взыскание обращается на иное имущество, принадлежащее ему на праве собственности, хозяйственного ведения и (или) оперативного управления, за исключением имущества, изъятого из оборота, и имущества, на которое в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание, независимо от того, где и в чьем фактическом владении и (или) пользовании оно находится.

    Речь в данном случае идёт только об имуществе должника, го ни как не других лиц.

    Напишите жалобу в прокуратуру.

  21. Лариса Ивановна

    Доброе утро, ситуация такая, брала займ 18000 платила проценты как положено, так получилось, что платеж просрочила, теперь они шлют мне СМСки. 32000 я вернула сразу т.к. частями нельзя. Но слежующие платежи производить не могу. Мне пишут, что мое дело передали в овд и запланирован выезд на мою работу совместно сотрудниками овд. Хочу узнать насколько законны такие выезды и какие последствия меня ждут.

  22. Адвокат

    Никаких выездов не будет, вас просто стращают, это могут делать на основании решения суда только судебные приставы . В данной ситуации вы должны письменно обратиться в данный банк и предложить в до судебном порядке урегулировать конфликт. Если трудности с погашением долга долговременные, вопрос можно решить следующим образом, описанным здесь: http://www.antiadvokat.ru/webapp/Posts/prosrochka-po-kreditu

  23. Владимир

    Здравствуйте. У меня умер отец, имевший незастрахованный кредит без поручителей. Придется ли мне выплачивать всю сумму кредита? В наследство не вступал. Родственников больше нет.

  24. Адвокат

    Если в наследство не вступили, то ответственности по долгам умершего вы не несете. Банк вправе предъявлять свои требования к наследственному имуществу. В случае если вы вступите в наследство, будете отвечать по долгам, но только в размере стоимости имущества, перешедшего к вам.

  25. Галина

    Так сложилось, что я являюсь должником банка. У меня в собственности есть квартира и я боюсь, что банк может отнять ее у меня. Могу ли я развестись (фиктивно) с мужем, поделить квартиру и подарить свою часть собственности в квартире ему, чтобы на квартиру не наложили арест?

  26. Адвокат

    То есть вы хотите, чтобы муж стал единоличным собственником вашей квартиры? Да, такое возможно, только эту сделку банк может попробовать оспорить в суде как фиктивную.

    По закону если это ваше единственное жильё, то взыскание на него не может быть обращено.

  27. Юрий

    Имею задолженность перед банком. Судебные приставы наложили арест на зарплатную карту. Как можно отменить постановление судебного пристава об аресте (блокировке) карты?

  28. Адвокат

    По месту работы в бухгалтерии возьмите справку, что ваша зарплата перечисляется на данный расчетный счет. К заявлению о снятии ареста со счета на имя судебного пристава приложите эту справку. Далее на прием к приставу, полагаю, что на этом ваша проблема будет разрешена. В случае если последует отказ на снятие ареста, вы можете направить жалобу в порядке подчиненности или в суд.

  29. эльвина

    здравствуйте,я брала телефон в кредит и задержала платеж на пол месяца,и мне приходят письма о задолжности,позвонила в банк ,а они передали мое дело колекторам,позвонила им ,мне угрожали ,что придут описывать имущество,что все узнают о моей задолжности,просят погосить в течении 3х дней,я им обьяснила ,что у меня нет возможности оплатить сейчас и попросила отсрочить или поделить сумму ,они не в какую не соглашаются,говорят займите или идите в ломбард,сумма 14000,помогите пожалуйста ,что мне делать

  30. Оксана

    Здравствуйте. Генеральный заемщик умер. Должен ли созаемщик (супруга) по ипотеке вступить в наследство, чтобы подать заявление в банк на рестукторизацию долга? И должен ли созаемщик выплачивать долг банку до вступления в наследство?

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector