Погашение потребительского кредита | Просрочка по кредиту, что делать?

0

У меня имеется банковский потребительский кредит в размере 2млн рублей. Взят в ВТБ 24 в 2012 году. До текущего месяца просрочек по кредиту не было. Сейчас возникли финансовые трудности, которые, как я полагаю, продлятся около 3-6 месяцев. Что мне можно предпринять, чтобы не росли проценты по кредиту в этот промежуток времени, есть ли возможность как-то его приостановить? Слышал про процедуру банкротства физического лица, реально ли ей воспользоваться?

Михаил, г. Москва

Ответ

Что касается банкротства физического лица. В настоящее время возможность банкротства физического лица законодательством не предусмотрена.

В вашем случае есть несколько вариантов для решения проблемы:

1. Обратиться в банк с заявлением на реструктуризацию кредита (т.е. банк ВТБ-24 предоставляет вам новый кредит с более длительным сроком, с меньшими платежами).

2. Обратиться в другой банк, и пока кредитная история не испорчена, взять другой кредит, чтобы перекрыть на время данный кредит (при уверенности, что ваши трудности временные).
3. Предъявить в суд иск с требованием о снижении неустойки, подлежащей уплате (ст. 333 ГК РФ — если подлежащая к уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенных обязательств, суд вправе уменьшить неустойку).

Если вы полагаете, что ваша кредитоспособность сильно ухудшилась, можем посоветовать следующий алгоритм действий (рекомендуем делать всем своим клиентам, проблемным заёмщикам).

1. В адрес банка направить письмо о предоставлении вам рассрочки по кредиту, мотивировав это тяжелым материальным положением. Заявление подготовьте в 2-х экземплярах, к нему приложите ксерокопию паспорта; если потеряли работу, то прикладываете выписку и основания, если заболели, — лист нетрудоспособности, в котором должны быть отмечены обстоятельства, повлекшие ухудшение материального положения.

В заявлении вы должны просить:

  • — снизить размер процентной ставки
  • — предоставить каникулы на определенный срок;
  • — на требующееся вам количество времени пролонгировать сумму основного долга, изменив срок окончательного погашения кредита;
  • — указать размер суммы, который вы сможете оплачивать и с какой периодичностью.

Также укажите, что при улучшении финансового положения, кредитный долг  будет досрочно погашен или вы перейдете на прежний график. В банке могут пойти вам навстречу и удовлетворить ваше прошение в индивидуальном порядке. Если банк вам откажет, у вас будет подтверждения того, что Вы пытались решить вопрос в досудебном порядке.

2. При отсутствии положительного результата на ваше обращение в банк, полностью прекратите платить, чтобы банк быстрее подал на Вас в суд. Чтобы предотвратить передачу права взыскания вашего долга коллекторским фирмам,  напишите в банк заявление на отзыв персональных данных.

3. Все свое имущество, которое может подлежать взысканию (мебель, бытовая техника и т.д.), продаете (чисто формально) по договору, составленному у нотариуса, где указываете, что покупатель заберет купленное когда захочет. Конечно же, покупатель должен быть «своим человеком». Машину, вторую квартиру, если она есть, так же переписываете.

4. Просите суд снизить неустойку, при этом представите письмо, где просили у банка рассрочку, суд почти всегда идет на встречу.

5. Решением суда будет зафиксирована сумма долга. На перерасчет долга банки, как правило, в суд не подают.

6. После вынесения решения, взысканием начнут заниматься судебные приставы. Максимальное удержание — 50% из зарплаты. Если официальной зарплаты у вас нет, платите ежемесячно по несколько тысяч рублей, чтобы вас не признали злостным неплательщиком, и не возбудили уголовное дело.

И таким образом потихоньку долг будет погашаться, мало того, с учётом инфляции фактически он будет еще и уменьшается.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here