Как снизить выплаты по ипотеке | Варианты снижения денежных выплат по ипотеке

1

В условиях экономического кризиса наблюдается существенный рост цен на основные потребительские товары, при этом доходы граждан только снижаются.

Все это негативно сказывается на возможности россиян выплачивать взятые в банке ипотеки. Однако прятаться от кредиторов тоже не самый лучше выход. Стоит попытаться уменьшить суммы выплаты по жилищному кредиту, используя различные методы.

Реструктуризация ипотечного долга

Смысл этого процесса заключается в изменении условий банковского договора с последующим уменьшением денежных выплат заемщика. Оформить реструктуризацию долга можно тем, у кого лишь временные финансовые проблемы, так как своеобразная «скидка» действует ограниченный период.

В итоге реструктуризации ипотечного займа на приобретение жилья, заемщику предложат один из следующих вариантов:

  1. погашение задолженности не полностью, а частями;
  2. перенос платежей на некоторый период, то есть кредитные каникулы;
  3. изменение срока кредита в большую сторону с уменьшением ежемесячного платежа;
  4. конвертация кредита в валюту государства;
  5. уменьшение процентной ставки по займу;
  6. фиксация ставки по ссуде.

Стоит учесть, что банк не обязан смягчать вам условия договора, это его сугубо добровольное решение. Каждое заявление на реструктуризацию долга, поданное заемщиком, рассматривается банком индивидуально. Финансовые организации в большинстве случаев идут на уступки гражданам, ведь получить долг гораздо выгоднее, чем искать сбежавшего неплательщика.

Наиболее часто встречающийся вариант помощи – отсрочка платежей, однако банки не прекращают начислять проценты, пока человек не платит. А вот уменьшение ставки по ипотеке практически не бывает.

Перевод долга в национальную валюту

Наступивший экономический кризис сильно пошатнул рубль. На рынке ипотечного кредитования такое положение национальной валюты, в первую очередь, негативно отобразилось на россиянах, которые взяли ссуды на покупку жилья в долларах или евро. Именно по таким займам задолженность самая высокая и продолжает неуклонно расти.

Выход для таких ипотечников есть – конвертация долга в рубли. Правда, процесс предполагает определенные трудности, так как законодательно он ничем не подкреплен.

В начале этого года Центробанк разослал всем кредитным организациям рекомендательные письма о переводе кредитов в иностранной валюте в рубли. Правда, банки такому совету следовать не спешат, так как данная конвертация грозит им немалыми убытками, которые государство компенсировать пока не собирается.

Депутаты партии «Единая Россия» даже подготовили проект закона, по которому банки должны будут в обязательном порядке провести процедуру конвертации, причем по курсу Центробанка на дату его выдачи со ставкой 12,2% годовых. Министерство финансов высказалось о данном документе весьма отрицательно. По их словам, финансовые организации понесут необратимые убытки.

На сегодняшний день специалисты предлагают три способа решения проблем для валютных ипотечников:

  1. отсрочка платежей по основному долгу;
  2. снижение процентной ставки с увеличением срока выплаты займа;
  3. перевод задолженности в национальную валюту по текущему курсу, но со сниженной ставкой.

На сегодня официального документа, призванного помочь заемщикам с валютной ипотекой, не принято. А пока эксперты продолжают спорить, можно попробовать самостоятельно договориться с кредитной организацией об изменении условий, основываясь на статье 451 «О существенном изменении обстоятельств» Гражданского кодекса РФ.

Вполне вероятно, что ответ банка будет положительным. В случае отказа от погашения долга, кредитору придется заниматься реализацией недвижимости, а это связано с привлечением сторонних специалистов и дополнительными расходами.

Плюсы и минусы банкротства должника

Если оценив свое финансовое состояние, заемщик осознает невозможность погашения долга, остается только выставить залоговое имущество на торги. Делается это с письменного разрешения банка. Если должник не сделает это самостоятельно, скорее всего, кредитные организации продадут жилье в принудительном порядке по решению суда.

В скором времени планируют принять поправки к закону «О несостоятельности», на основании которых граждане (в том числе индивидуальные предприниматели), имеющие просроченную задолженность от 500 тысяч рублей более трех месяцев, могут быть объявлены банкротами. Подобное решение может вынести только суд после рассмотрения всех сторон дела.

Если финансовая несостоятельность заемщика будет доказана, то станет возможна реструктуризация долга по ипотеке. Эксперты считают, что такой способ расплатиться с долгами на приемлемых условиях самый реальный.

Бывают крайние ситуации, например, когда должник теряет основной источник дохода. В этом случае нужно будет начать процедуру банкротства и продать залоговое имущество. Однако, выставить на торги можно далеко не все. Запрещено реализовывать:

  • вещи обихода и жизнеобеспечения;
  • предметы, необходимые для профессиональной деятельности, цена которых не превышает 100 МРОТ;
  • единственное жилье должника, если оно не находится в залоге у банка.

Банк назначает заемщику финансового управляющего, который занимается распределением вырученных денег между различными кредиторами. После прохождения всех этапов, долг аннулируется, и гражданин получает финансовую свободу.


Информация по теме

Использование материнского капитала на покупку жилья

Покупка квартиры с использованием материнского капитала

Что делать если нечем платить по кредиту

Закон о банкротстве физических лиц

Задолженность по ипотечному кредиту

Получение кредита под закладную на квартиру

Московская программа жилье молодой семье

Улучшение жилищных условий в Москве

Субсидия на приобретение жилья в Москве

 

1 КОММЕНТАРИЙ

  1. Собираемся приобрести квартиру на вторичном рынке. Для совершения покупки, необходимо получить одобрение ипотеки. Мы получили предложение услуг ипотечного брокера. Правомерна ли деятельность такого специалиста? Реально ли снижение выплат по ипотеке, если воспользоваться услугами ипотечного брокера?

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here