Взыскание по ипотечным кредитам

Покупка квартиры, дома по ипотеке в результате заканчивается его 100% возвратом или утратой недвижимости. Нередко случается, заимодатель не может в срок отдать банку ипотеку, а помимо купленного жилья другого имущества, цена которого могла перекрыть образовавшийся долг, попросту нет. Банку ничего не остаётся, как произвести взыскание по ипотечному кредиту через залоговое имущество. Это право оговорено в законодательстве РФ, практически всегда осуществляется на практике.

Обращение взыскания на залоговое имущество

Обращение взимания банковской организации на предмет ипотечного кредита – процесс конфискации залогового имущества с последующей реализацией с целью получения необходимой суммы на погашение долга. Залоговым имуществом может выступать квартира, дом за городом, участок земли. Для взыскания по ипотечным кредитам банковская организация обращается в судовую инстанцию, предоставляет полную информацию о нарушении условий заёмного договора, и тем самым доказывает свою правоту.

Обращение взимания на залоговое имущество финансовой организацией направляется в судовую инстанцию только в исключительных случаях, один из них – заимодатель систематически нарушает условия возврата займа. Нередко банки прибегают к выселению должника из залогового имущества, для этого достаточно присутствие трёх просрочек по обязательным платежам за последние двенадцать месяцев. Удовлетворяя иск финансовой организации, судья указывает в постановлении: общую сумму займа, размер обязательной платы, которая рассчитывается согласно залоговому имуществу, способ его конфискации, минимальную стоимость реализации, др.

Стадии обращения ипотечного взыскания

Когда заимодатель по тем или иным причинам не способен выполнять взятые на себя заёмные обязательства, возможность это делать, как правило, не появится у него и в будущем. Тогда взыскание по ипотечным кредитам – процесс неотвратимый, состоит он из следующих стадий:

  1. Встреча заимодателя с кредитором, во время которой первый объясняет причину отсрочки обязательных платежей, подтверждает или опровергает возможность гашения общего долга, штрафов, процентов. В том случае, когда заимодателю не удаётся убедить представителей банковской организации в собственной кредитоспособности, они обращаются с исковым заявлением в суд.
  2. После чего происходит судебное разбирательство. Как правило, банк нанимает квалифицированных юристов, хорошо знающих своё дело, им без особого труда удаётся доказать факт неплатёжеспособности заёмщика, добиться нужного решения о взыскании по ипотечным кредитам. Практически всегда суд становится на сторону заимодавца, ведь действующее законодательство в таком случае очень жёстко.
  3. Согласно судовому решению, заимодателя принуждают в течение ближайших дней освободить залоговую недвижимость. За выполнением постановления следят приставы – исполнители. Они встречаются с заёмщиком, выдают под расписку уведомление с указанием причины выселения в указанный срок.
  4. Реализация арестованного жилища. Одновременно с выселением банк выставляет на аукцион находящееся в залоге имущество, понизив действительную стоимость на 25-30%, чтобы как можно быстрее его продать. После реализации жилья, возврата банку кредитного долга, остаток средств перечисляется заимодателю на банковскую карту.

Обращаем внимание, закон РФ бескомпромиссен к должникам. Если дело передано в суд, клиенту надеяться на благоприятный исход не стоит. Никакие смягчающие обстоятельства, например, проживание вместе с должником его несовершеннолетних детей, т. п., на решение судьи не повлияет. В любом случае будет принято решение в пользу истца. Но существуют исключения!

Важные нюансы

Ситуации о взыскании по ипотечным кредитам можно поделить на 2 вида:

  • Жилье, купленное в кредит.
  • Только одна квартира.

Первый случай рассматривает ситуацию, когда была взята ипотека, но у кредитора имеется ещё недвижимость, которую он указал в договоре, как залоговое имущество. В таком случае именно её реализуют на аукционе и покроют всю сумму долга. Но случается и так, что другой недвижимости бывает недостаточно для возвращения банку всей суммы долга. Тогда на реализацию выставляется и ипотечная квартира.

Второй случай рассматривает ситуацию, когда заимодатель вместе с семьёй проживает в квартире, кроме неё у него ничего больше нет. Тогда банк не имеет права выселить заёмщика на улицу. Перед этим он обязан предоставить семье заимодателя другое помещение, которое пригодно для жизни. Но на практике происходит все наоборот – жильцы попросту выгоняются вон, даже несмотря на то, что действующее законодательство защищает права заёмщика на единственную квартиру и конфисковать её нельзя. Профессиональным юристам, которые нанимает банк, всегда удаётся обойти закон и выселить жильцов ипотечной квартиры «в никуда», причём полностью законно.

Следует знать, закон о взыскании по ипотечным кредитам на залоговое имущество не допускает его реализацию, если были допущены несущественные нарушения, а требования банковской организации несоизмеримы с ценой залога.

В чём заключается несоразмерность, незначительность?

  • Просрочка по кредиту не превышает 3 месяцев.
  • Размер невыполненного обязательства по кредиту составляет меньше пяти процентов от величины ипотеки.

Кредитный договор сохраняет свою юридическую силу, банк может подать иск в суд только после того, как вышеперечисленные условия будут устранены.

Можно ли отсрочить взимание по ипотечному займу?

После того как финансовая организация обращается в судовую инстанцию, что-то изменить вряд ли получится. Одно на что может рассчитывать заимодатель, – увеличение срока возврата кредита максимум на один год. Законодательство оговаривает всего 2 случая, когда существует возможность отсрочить реализацию заложенного имущества:

  • Если это земельный участок, который входит в состав сельхозугодий.
  • Заёмщик – физ. лицо, кредит не связан с его коммерческой деятельностью.

В таких случаях суд может отклонить просьбу банка о взыскании по ипотечному займу на залоговое имущество, однако, заёмщик обязуется погасить всю сумму долга в ближайшие двенадцать месяцев.

Но отсрочка взыскания по ипотечным кредитам разрешается законом России не всегда. Запрещается производить отсрочку, если это повлечёт за собой существенное ухудшение материального состояния заимодавца, и когда в отношении финансовой организации ЦБР было возбуждено дело о разорении.

Сегодня обращение взимания на залоговое имущество – отлаженный процесс для любого финансового учреждения. Если банку не удаётся вернуть заём мирным путём, он однозначно прибегает к судебным тяжбам, остановить которые до вынесения решения точно не получится. Лишь некоторым заёмщикам удаётся предотвратить продажу залоговой недвижимости в случае просрочки оплаты по заёмным обязательствам, но такие случаи в судебной практике единичны.

Оказались в подобной ситуации, не знаете, как защитить свои права? Обращайтесь, опытные юристы, адвокаты компании помогут в самых сложных ситуациях. Предоставим бесплатную консультацию по всем вопросам, представим ваши интересы в суде. Хорошие связи, практические решения, реальная оценка собственных возможностей, высокий профессионализм специалистов, приемлемые цены, — то, благодаря чему нас выбирают на рынке юр. услуг России. Обращайтесь, мы всегда на связи.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here