Получение кредита под закладную на квартиру | Оформление закладной на покупку квартиры в ипотеку

0

На сегодняшний день самым простым и доступным способом приобрести новую квартиру или какую-либо другую недвижимость является ипотечное кредитование. При этом будущий обладатель жилья может получить льготы по одной из многих программ, например, ипотека для молодых семей, ипотека с государственной поддержкой и прочие.

Одним из важных документов для получения кредита является закладная на квартиру. Но не все знают, как правильно ее составить и что именно там указывать. В этом мы поможем вам разобраться.

Ипотечные продукты

Вторичный рынок

После кредитования на покупку квартир в новостройке, это самый распространенный способ купить квартиру. Оформить такой кредит довольно просто:

  • находите подходящую жилплощадь;
  • обращаетесь в банк и оформляете договор ипотечного кредитования;
  • покупаете недвижимость на финансы банка.

Только учтите, что в этом случае банк обязует вас заключить договор страхования на право собственности.

Долевое участие в строительстве

Условия получения займа не сильно отличаются от первого случая. Правда, на этот раз оформлять страховку не обязательно, так как вы будете являться первым собственником объекта. После получения всех документов на квартиру, предоставьте их в банк.

Еще один важный момент — ставка по кредиту до получения права собственности будет выше на 1-2 процента.

Молодая семья

В последнее время данный вид ипотечного кредитования набирает обороты в России. Но тут есть некоторые ограничения по возрасту заемщиков.

Для человека, проживающего с родителями, в квартире которых менее 10 квадратных метров на каждого жильца, есть возможность получения субсидии от государства в размере 1-1,5 миллионов рублей (показатель по Москве). Для этого нужно собрать определенный пакет документов и встать в очередь.

Покупка более комфортного жилья

Многие приобретают новую квартиру с целью улучшения жилищных условий. Для получения ипотечного кредита на эти нужды банк попросит вас предоставить какое-либо недвижимое имущество в залог.

Оформление всех документов в данном виде займа потребует от вас больше времени, чем в предыдущих вариантах. Чтобы ничего не забыть и закончить сделку успехом, рекомендуем обратиться за помощью к специалистам.

Закладная на квартиру

Отличительной особенностью закладной как документа, обладающего юридической силой, является тот факт, что заемщику совсем не обязательно иметь на руках дополнительные бумаги, которые относили бы его к хозяину закладной. Правда, часто для получения субсидии наличие владельца необходимо.

Как заполнять все пункты закладной для покупки квартиры в ипотеку, определено законом Российской Федерации.

Залогом по данной сделке могут быть:

  • участок земли (как с застройкой, так и без нее);
  • любые нежилые постройки, например, дача или гараж;
  • жилая недвижимость – комната, квартира, частный дом (включая землю, на которой он находится).

Образец документа также четко определен законом. Например, если вы собираетесь взять заем в Сбербанке, к заполнению и оформлению бумаги будут предъявленные следующие требования:

  • сама надпись «закладная» должна быть размещена только в заголовке документа;
  • для физического лица нужно написать полностью фамилию, имя и отчество;
  • при заполнении закладной юридическим лицом – указать полные реквизиты;
  • прописать имя залогодержателя без сокращения инициалов;
  • основные положения ипотечного договора, включая способы погашения задолженности, должны быть прописаны и в закладной;
  • после прохождения официальной регистрации и присвоения индивидуальных регистрационных данных вносить правки в документ запрещается.

Как правило, проблем с получением ипотеки на основании закладной не бывает. Банку очень выгодно давать кредиты под такие гарантии, так как они обеспечивают эмиссионные ценные бумаги.

Условия возврата оригинала закладной

Банк вам может вернуть закладную только в следующих случаях:

  1. Вы полностью погасили всю задолженность по ипотеке в регламентированные договором сроки.
  2. Ипотека полностью выплачена досрочно.

Возврат данной бумаги происходит с целью снятия заемщиком обременения на покупаемую квартиру. Такая процедура совершается только после полностью оплаченного кредита. Закладная с подтверждением из банка прикладывается к остальному пакету документов и подается в регистрационную палату для подтверждения факта выполнения заемщиком всех своих обязательств перед финансовой организацией.

Смена владельца закладной или ее утрата

Прежде всего заемщику стоит точно установить, что ценная бумага была потеряна. Для этого составьте письменное обращение в банк с целью выдачи закладной на руки по причине погашения задолженности.

В случае, если финансовое учреждение не предоставило вам документ в установленный срок, смело пишите официальную жалобу в ЦБ РФ. Поверьте, после этого банковские работники быстро отыщут вашу бумагу.

А если окажется, что она была потеряна, тут следует либо делать дубликат закладной, либо снимать обременение в суде.

Восстановление ценной бумаги (дубликат)

В случае утери закладной, по закону вы обязаны ее восстановить, то есть сделать дубликат.

Всю процедуру должен взять на себя банк. От вас потребуется лишь внимательно изучить документ и удостовериться, что он является точной копией оригинала. После чего смело его подписывайте.

Именно поэтому при совершении серьезных юридических сделок следует снимать копии со всех оригиналов документов. Это яркий пример того, где они вам могут пригодиться.

Проверьте на новой бумаге наличие грифа «ДУБЛИКАТ».

Внимательно изучите ваш договор – если там нет пункта, что все расходы по восстановлению закладной несете вы, то эта ответственность перекладывается на финансовую организацию. Ни в коем случае не соглашайтесь все оплачивать самостоятельно.

Утрата закладной банком – факт не из приятных, так как из-за этого затягивается снятие с вас обязательств по ипотеке. Но все поправимо, если действовать в рамках существующего законодательства.

Вам придется потратить немного времени и сил, но в этом случае вы является заинтересованной стороной, так что придется постараться.


Информация по теме

Субсидия на приобретение жилья в Москве

Улучшение жилищных условий в Москве

Погашение потребительского кредита

Что делать если нечем платить по кредиту

Неполное погашение кредита

Использование материнского капитала на покупку жилья

Покупка квартиры с использованием материнского капитала

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here