Банк лишили лицензии, как вернуть деньги
Как вернуть деньги с зарплатной карты, если банк лишен лицензии

6

Здравствуйте

Банк лишили лицензии, приостановлены все операции, а на расчётном счету в банке находятся наши денежные средства. Как в кратчайшие сроки вернуть деньги, чтобы снова запустить их в оборот? Кроме этого, в том же банке размещёны зарплатные карточки, открытые для осуществления текущих расчётов. Как вернуть деньги, «зависшие» на карте?

Ответ:

Здравствуйте!

Когда речь идет о вкладе физических лиц, то необходимо обращаться в Агентство по страхованию вкладов. По заявлению, вам вернут деньги в сумме до 700 тысяч рублей, поскольку эта сумма гарантируется государством.

Бытующее мнение, что вернуть деньги, с зарплатной карты закрывшегося банка невозможно, не соответствует действительности.

Средства на банковских картах, в соответствии с законодательством являются застрахованными. Денежные средства на дебетовых картах, размещёны на текущем счете физического лица, открытого для осуществления расчётов при помощи банковской карты. Такой счет открывается на основании договора банковского счёта.


Денежные средства, размещаемые (на основании договора банковского вклада или банковского счёта) вкладчиком или в его пользу, считаются вкладом. 


Когда Банк России отзывает у кредитной организации лицензию, то наступает страховой случай, поскольку все банки являются участниками системы страхования вкладов. Через 14 дней со дня отзыва лицензии у банка держатель карты должен прийти с паспортом в банк-агент, выбранный Агентством по страхованию вкладов (АСВ), и там заполнить заявление о выплате страховки. Деньги будут переведены на счёт указанный держателем карты или выплачены наличными.

При этом, требования физических лиц не покрытые страховкой, на основании решения суда, удовлетворяются в первую очередь, в отличие от юридических лиц, которые согласно ст. 855 ГК РФ, ст. 50.36 закона «О несостоятельности (банкротстве)  кредитных организаций», в этой очереди стоят на четвертой позиции.

Юридическим лицам необходимо иметь в виду, что:

Согласно ФЗ «О банках и банковской деятельности», ст. 13, совершение банковских операций банком без лицензии влечет ответственность. Согласно п. 4 ст. 859 ГК РФ, основанием для закрытия счета является расторжение договора банковского счета по заявлению клиента. В то же время, исходя из перечня банковской операцией, приведенного в ст. 5 того же закона, закрытие счета не является банковской операцией. В связи с этим, независимо от отзыва лицензии, банки могут в этом порядке осуществлять вывод средств.

Соответственно, для этого надо подать заявление о закрытии счета, и в силу ст. 859 ГК РФ, остаток будет переведен на другой указанный счет.

Что делать, когда у банка вообще нет денег.

Нужно подать заявление временной администрации. В период деятельности временной администрации, кредиторы банка, лишившегося лицензии, в любой момент вправе предъявить свои требования к данной кредитной  организации. При предъявлении подобных требований, в силу п. 8 ст. 22.1 закона «О банкротстве кредитных организаций», кредитор, наряду с существом предъявляемых требований, обязан указать сведения о себе, в том числе: ФИО, дату рождения, документы, удостоверяющих его личность, и почтовый адрес (для физического лица), место нахождения и наименование (для юридического лица), а также банковские реквизиты (если таковые есть).

Банк России, в течение 15 рабочих дней с момента отзыва лицензии на осуществление банковских операций кредитной организацией, в соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности» ст. 23.1, обязан  обратиться в арбитражный суд и предъявить требование о ликвидации кредитной организации (исключая случаи, когда у кредитной организации ко дню отзыва указанной лицензии, имеются признаки несостоятельности (банкротства), которые предусмотрены ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»).

Признаки банкротства, то есть — невозможность удовлетворения требований кредиторов, и выявляет временная администрация, согласно ст. 22.1 «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». При их установлении, вместо ликвидации проводится банкротство. За этим нужно будет следить на сайте арбитражного суда.

Единственная проблема заключается в том, что требования юридических лиц, в силу ст. 855 ГК РФ, ст. 50.36 закона «О банкротстве кредитных организаций»,  удовлетворяются в четвертую очередь, а денег может быть мало или не быть совсем. При этом следует учитывать, что списание средств со счета по требованиям, которые относятся к одной очереди, будут производиться в порядке очередности (календарной) поступления документов (ст. 855 ГК РФ). То есть, чем раньше будут поданы документы, тем лучше.


Если у вас возникли сложности в возврате денежных средств у банка лишенного лицензии, наши юристы готовы помочь в этом вопросе в кратчайшие сроки.

6 КОММЕНТАРИИ

  1. Добрый день! У меня остались денежные средства на дебетовой карте банка Город. У банка отозвана лицензия. Как можно вернуть деньги?

  2. В коммерческий Банк «ГАГАРИНСКИЙ» (ЗАО) мной был представлен подлинный судебный приказ о взыскании задолженности по заработной плате Заявление было принято к исполнению судебного приказа 08.09.2014 г. с отметкой о принятии. В связи отсутствием средств у должника судебный приказ не исполнен. Как вернуть подлинный Судебный приказ есл этот Банк закрылся?

  3. Добрый день! Сегодня лишили бак КБ Интекредит лицензии, у нас там деньги висят до выяснения, так как кидали 16.06.16 на уже закрытый расчетный счет 02.06.16. Как вернуть деньги, подскажите пожалуйста? Мы юр лицо.

  4. Здравствуйте, у банка отозвали лицензию, денежный перевод не успел пройти, как нам вернуть деньги, денежные переводы ведь не страхуются?

  5. Добрый день! Деньги в банки находятся в доверительном управлении, если банк лишится лицензии мы в какой очереди окажемся или мы вообще своих денег не получим. Сейчас банк немного лихорадит, что делать у нас деньги не застрахованы.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here