Как быстро получить кредит с плохой историей: возвращаем доверие банков

Каждый из нас сталкивался с тем, что деньги нужны здесь и сейчас, а финансовая подушка безопасности истощилась или вовсе не была подготовлена. В этом случае лучшим выходом будет занять у родственников или знакомых либо оформить кредит. Банки охотно выдают деньги людям с положительной кредитной репутацией. Что же делать тем, кто находится в чёрном списке? О том, как получить кредит с плохой историей, и пойдёт речь.

Почему кредитная история может испортиться?

«Где получить кредит с имеющейся плохой историей?» – такие вопросы задают те, кто уже столкнулся с трудностями и в выплате старых займов, и в получении новых. Низкий рейтинг в банке может существенно подпортить жизнь. 

Откуда банки узнают о том, что у потенциального заёмщика была плохая кредитная история? Существуют специальные организации – бюро кредитных историй (БКИ), куда кредиторы направляют информацию о своих клиентах. На стадии оформления очередного займа банки делают запрос в БКИ и получают информацию за последние полгода о том, брал ли потенциальный заёмщик кредиты ранее и как исправно он их платил. Если всё хорошо, и новый клиент не вызывает сомнений в своей платёжеспособности, то ему выдадут заём. Ну, а если всё плохо, и человек имел просрочки или ещё остаётся в должниках, то в выдаче кредита ему наверняка откажут.

Каковы весомые причины плохой кредитной истории:

  1. Несвоевременные платежи по банковскому займу. Банальная забывчивость или отсутствие денежных средств в день уплаты по кредиту самым быстрым образом испортят вашу безупречную доселе репутацию, и виноваты будете вы сами. В этом случае, пока не закроете хотя бы часть долгов, для кредиторов останетесь персоной нон грата.
  2. Размер ежемесячных платежей превышает половину дохода. Для крупных банков при оформлении кредита обязательно понадобится справка о доходах. Для покупки в магазине пылесоса в рассрочку или для займа в МФО такая бумага не нужна. Несколько на первый взгляд небольших кредитов в итоге собираются в кучку, и оплачивать их все становится очень трудно. Внушительная сумма ежемесячных взносов, превышающая половину доходов, для банка означает, что вы не умеете просчитывать свои возможности и набираете кредиты, выплачивать которые вам практически не под силу. 
  3. Без вашего ведома банк оформил кредитную карту на ваше имя. С платным обслуживанием, о котором вы узнали спустя много времени. В результате накопился долг, и его видно в кредитной истории. Неприятная и несправедливая ситуация, и вы имеете полное право оспорить навешанный долг в суде.
  4. Мошенники оформили кредит на ваше имя. Ситуация практически аналогичная предыдущей с разницей лишь в том, что банки навязывают кредитки с помощью лазеек в законах, а мошенники совершают преступление. Однако очиститься ваша кредитная история может очень нескоро, только когда докажете, что заём брали не вы, а какой-нибудь уголовник Вася.
  5. Ваш долг продали коллекторам. Угрожающие звонки злобных дядей ускорили процесс выплаты кредита, только вот его история так и останется плохой. Коллекторы не любят лишний раз утруждать себя звонками в БКИ и рассказами о становлении на путь истинный своих клиентов.

Как получить кредит клиентам из чёрного списка?

Можно ли получить кредит с очень плохой кредитной историей? Сжалятся ли банки над нерадивым плательщиком? К сожалению, большинство кредиторов не поверит даже самым слёзным обещаниям заядлого должника. По возможности стоит погасить текущие задолженности и следить за своевременными взносами, чтобы не допустить очередной просрочки. В этом случае у вас появится шанс взять новый кредит, только не на самых выгодных условиях. Где получить заём с плохой кредитной историей:

  1. Во многих банках, если оформить кредит под залог имущества. Кредиторы становятся гораздо лояльнее, если представить им недвижимость или машину как гарант будущих платежей. Заложите квартиру, и сотрудники банка закроют глаза на вашу плохую кредитную историю, а вы перестанете думать, как её исправить. Залог имущества станет неплохим стимулом вовремя платить по счетам и для вас, ведь лишится своего добра не хочется никому.
  2. Обратиться в МФО. Микрофинансовые организации есть в каждом городе, а в крупных населённых пунктах они встречаются на каждом шагу. Если вам срочно нужны деньги и нет времени на беготню по банкам и сбор документов, то МФО – идеальный вариант. Большинство таких организаций не будут проверять кредитную историю клиента. Их риски компенсируются огромными, нарастающими с каждым днём процентами и небольшими суммами займов.
  3. Оформить кредитную карту. Кредитные карты с радостью оформляют все известные и не очень банки. Заманчивые предложения об этой услуге присылают с помощью смс, по электронной почте. Оформить карту можно онлайн, и ни один банк не попросит вас предварительно исправить кредитную историю. Почему всё так просто? Дело в том, что сумма, которой можно воспользоваться по кредитке, незначительна, а процентная ставка довольно высока (но ниже, чем в МФО). К тому же в любой момент эту карту смогут заблокировать, если у сотрудников банка всё же возникнут подозрения насчёт клиента.

Все способы получения займа, представленные выше, хороши. Однако лучше постараться не брать новый кредит, пока не погашены старые задолженности. Финансовые затруднения сильно усложнят вам жизнь, а в крайнем случае могут привести к банкротству.

Исправляем кредитную историю в два счёта

Перед тем как исправить свою кредитную историю, нужно узнать через интернет, какая информация о вас, как о клиенте банков, содержится в БКИ. Для этого необходимо сделать запрос в Центральный банк и узнать, в каком именно бюро кредитных историй содержится ваше досье (в стране несколько БКИ). Затем запрос на получение данных нужно выполнить на сайте того бюро, в котором хранится дело. Когда вы выяснили наверняка, насколько испорчена ваша кредитная история, можно действовать дальше.

Как бесплатно исправить кредитную историю в бюро:

  1. Раздать долги. Необходимо будет погасить как можно быстрее имеющиеся кредиты, не допуская очередных просрочек. После этого собрать все чеки, квитанции, справку о доходах и обратиться в БКИ с просьбой учесть ваше становление на путь истинный.
  2. Найти виновника. Иногда кредитная история портится не по вине клиента банка, а из-за оплошности его сотрудников. Если и вы попали в такую неприятную ситуацию, лучше побыстрее обратиться с претензией к руководству. Если же это действие не возымело эффекта, стоит собрать квитанции и чеки, подтверждающие своевременность платежей, и направить информацию в БКИ самостоятельно.

Есть и другие, более затратные способы исправления кредитной истории:

  1. Брать небольшие кредиты и исправно их выплачивать. В совсем уж плачевных ситуациях выход только один – кредит в микрофинансовой организации. Проблема в том, что таких микрозаймов для исправления истории должно быть 3–5, а процентные ставки высокие. Что ж, если в будущем вам понадобится крупный кредит в солидном банке, придётся раскошелиться. 
  2. Обратиться к крупным банкам с программами лояльности. Существует небольшое количество банков, исправляющих кредитную историю. Они выдают кредиты, не делая запрос в БКИ (например, Совкомбанк с программой «Кредитный доктор»). Повысить вероятность выдачи займа поможет поручительство родственника или друга. Регулярные и своевременные взносы в итоге помогут вам улучшить свою репутацию. Спустя время вы сможете попробовать взять крупный заём повторно в другом банке, и есть большая вероятность, что вам его выдадут.
  3. Купить товар в рассрочку через банк. Рассрочка – это тот же заём, только зачастую на очень выгодных для клиента условиях. Приобретите в рассрочку что-нибудь действительно нужное для себя в магазинах, сотрудничающих с крупными банками, и исправно выплачивайте часть суммы каждый месяц. Это зачтётся в вашей кредитной истории.

Если вам предлагают исправить кредитную историю за деньги, обещают стопроцентный быстрый результат, то, скорее всего, пытаются обмануть. Мошенники любят нажиться на тех, кто в отчаянии. Помните, что чудес не бывает, и исправление кредитной истории – долгий и кропотливый процесс.

Заключение

Испортить кредитную историю нетрудно: просрочили платежи, попались в лапы к мошенникам – и готово. Заработать себе положительную репутацию в бюро кредитных историй после таких происшествий довольно сложно, но надежда есть. Погасите долги, берите новые небольшие займы и стабильно выплачивайте по ним взносы, покупайте в рассрочку технику. Спустя время ваш кредитный рейтинг повысится, и крупные банки вновь начнут вам доверять.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector