Как в базе ФССП появляются списки должников

Современные электронные сервисы помогают найти и запомнить нарушителей. Впрочем, в базу должников судебных приставов попадают не все. Туда вносят имена и фамилии тех, кто злостно уклонялся от оплаты, игнорировал уведомления и строгие предупреждения, довёл дело до суда и даже после этого не рассчитался. Попадание в базу ФССП должников оставляет не только пятно на репутации, но и накладывает массу ограничений.

Закон о кредитных историях

В конце 2004 года в России был принят закон о кредитных историях – 218-ФЗ. Затем в него вносились изменения, но главное, что в документе по-прежнему описывается, как следует формировать, хранить и ликвидировать сведения, взаимодействовать с заёмщиками, органами власти, самоуправления и Центробанком.

Закон призван защитить права кредиторов, а также заёмщиков. Эксперты отмечают, что с его появлением стало меньше рисков, а граждане и организации стали более ответственно относиться к различным выплатам. Это касается и жилищно-коммунальных перечислений, и займов в финансово-кредитных организациях. Впрочем, в этой сфере ещё далеко не всё в порядке. Судебные споры показывают, что не самым благовидным образом порой себя ведут и кредиторы, и заёмщики.

Если должник в течение десяти дней не исполнил решение суда, то дело передаётся судебным приставам. При этом к долгу добавляется процент за их работу, а данные неплательщика попадают базу задолженности Федеральной службы судебных приставов – ФССП.

Кредитные истории

Сведения о кредитах и платежах могут сыграть положительную и отрицательную роль в судьбе гражданина: помочь ему взять ипотеку, потребительский заём или, наоборот, навредить. Служба безопасности зайдёт на сайт ФССП России, увидит, что потенциальный клиент значится в графе «Должники», и, конечно, сообщит об этом менеджерам. Дальнейшие варианты могут быть разными – в зависимости от корпоративных правил. В большинстве случаев человеку или организации просто отказывают. Иногда соглашаются дать кредит, но с большой процентной ставкой и под залог или с поручителями.

Кредитная история состоит из четырёх частей: титульной, основной, дополнительной и информационной. В первой указаны паспортные данные, ИНН, СНИЛС. В основной пишется адрес, указывается информация о судебных спорах, если такие есть. Могут быть внесены сведения о регистрации индивидуального предпринимателя.

Другая информация в базе ФССП должников:

  • договор займа или поручительства;
  • сумма долга и процентная ставка;
  • срок расчёта по кредиту;
  • данные о платежах или долгах;
  • оценка залога, если он есть.

Кредитная история начинает формироваться после первого же обращения человека или организации за займом и получения денег. Причём граждане дают согласие на запрос кредитной истории – без этого практически невозможно совершить сделку с финансовым учреждением.

Информация передаётся в бюро кредитных историй, куда довольно часто обращаются для проверки заёмщиков банка. Таких бюро несколько. Так что можно и не угадать, в каком именно хранятся сведения. Кстати, за счёт этого некоторые россияне пытаются скрыть свою плохую историю. Надо только узнать, с какими БКИ работают банки, и обратиться в те учреждения, которым не попадётся история. Теперь этот номер вряд ли пройдёт, ведь данные должны передаваться в Центральный каталог кредитных историй.

Кто даёт данные по КИ:

  • кредиторы;
  • организации, в отношении которых должник не исполнил платёжные обязательства;
  • органы исполнительной власти;
  • арбитражные управляющие.

Информация о субъекте кредитной истории, то есть заёмщике, созаёмщике или поручителе, может предоставляться в БКИ только с согласия гражданина.

Без согласия может быть внесена информационная часть – данные о полученных и выплаченных кредитах, просрочках. Кроме того, субъект кредитной истории вправе получить информацию о самом себе. О правах субъекта говорится в восьмой статье ФЗ-218.

Бюро кредитных историй

Бюро кредитных историй должно быть зарегистрировано как юридическое лицо. Оно зарабатывает на том, что формирует, обрабатывает и хранит кредитные истории, а также предоставляет отчёты и другие услуги в этой сфере. В России создан реестр БКИ, которым заведует Центральный банк России. Именно он контролирует бюро и выдвигает требования к его деятельности. За нарушения законодательства БКИ могут исключить из реестра в судебном порядке.

Права Бюро кредитных историй:

  • предоставление отчётов;
  • определение рейтингов граждан и организаций;
  • получение информации от органов власти и Банка России.

Главная обязанность бюро – формирование кредитной истории заёмщиков. Также БКИ обязаны передавать информационные данные в Центральный каталог онлайн-сообщениями не позднее двух рабочих дней с момента формирования КИ.

Другие обязанности:

  • подача в Центральный каталог сведения об аннулировании КИ;
  • техзащита секретной информации;
  • выдача отчёта по требованию каждого клиента на основании договора и запроса;
  • включение новых сведений в течение суток с момента их получения.

Центральный каталог кредитных историй

Для объединения всех данных Банк России создал Центральный каталог кредитных историй. Там содержится информация о том, в каком именно БКИ хранятся сведения о заёмщике. Информационные данные поступают со всех бюро РФ. Кстати, в каталоге некоторое время хранятся и базы БКИ, которые ликвидированы.

Для получения сведений необходимо знать, в каком именно бюро хранится кредитная история. Если заёмщик не в курсе, ему следует направить запрос в Центральный каталог. Проще всего, если известен код субъекта КИ. Тогда можно зайти на сайт и получить нужную информацию. Многие россияне никогда не слышали ни о каких кодах. Между тем заёмщик сам может сформировать его при заключении кредитного договора. Код надо запомнить или где-то сохранить. Случается, что он забывается, теряется. Тогда следует сходить в банк или Бюро кредитных историй. Кстати, это же можно сделать, если кода вообще нет.

Обратиться в Центральный каталог можно посредством интернета, используя код, или через банк, бюро кредитных историй, почту либо нотариуса. Если выбрали вариант с личным посещением какой-либо организации, не забудьте взять паспорт.

Изменения в законе

Федеральный Закон №218 о кредитных историях неоднократно менялся с 2004 года. К примеру, в июне 2014-го в него были внесены поправки, повышающие безопасность и уменьшающие риски. Они вступили в силу в 2015 году. И тогда в базу данных стали вносить сведения о своевременности оплаты аренды, коммунальных услуг, связи, алиментов.

В 2016-м вновь появились изменения. В закон включили новую трактовку понятия «субъект кредитной истории». Так назвали и физическое, и юридическое лицо при соблюдении некоторых условий. Надо было оказаться заёмщиком, поручителем или владельцем банковской гарантии. Субъектом КИ начали считать и тех, в чью пользу вынесено судебное решение о взыскании денежных средств, но должник не поспешил расплатиться.

Некоторых граждан, наоборот, убрали из списков. К примеру, заёмщик, принимающей участие в программе жилищного обеспечения военнослужащих, перестал считаться субъектом кредитной истории. Вдобавок стало можно выдавать закрытые ранее сведения по требованию суда.

В январе 2017 года в силу вступил новый закон о кредитных историях. Теперь источник формирования КИ стал должен предоставлять всю необходимую информацию в течение пяти дней. Учреждениям, которые планируют выдать заём, разрешили получить информационную часть истории без согласия клиента.

В 2019 году в закон о бюро кредитных историй были внесены очередные правки. Теперь бесплатно запрашивать досье из БКИ можно два раза в год, а не один, как раньше. Вместе с кредитной историей разрешено получать информацию о собственном рейтинге.

Рейтинг БКИ даёт возможность понимать, на что может рассчитывать заёмщик. Чем выше показатель, тем благонадёжнее гражданин. Однако у банков своё мнение и точка зрения по многим пунктам, так что можно и не угадать, точно ли вы относитесь к категории благонадёжных.

3 апреля 2020 года в законе появились изменения, связанные с пандемией коронавируса. К примеру, было решено до 30 июня не применять меры воздействия к источникам формирования кредитной истории за нарушение сроков предоставления информации. Помимо этого, были объявлены кредитные каникулы.

База ФССП должников

Судебные приставы создают и ведут банк данных исполнительных производств в электронном виде. База ФССП и записи о должниках формируются после вынесения решения на суде, через десять дней после того, как ответчик не предпринял никаких действий – не подал апелляцию и не расплатился.

Данные публикуются на официальном сайте ФССП России. Не афишируются только сведения, которые по закону не могут быть размещены в интернете. Так что основная часть базы задолженности судебных приставов общедоступна до дня окончания исполнительного производства. Записи в Банке данных должны удалить в течение 3-7 дней с момента оплаты. Тогда убираются и данные должника с портала ФССП. Это время выделяется на перечисление средств на депозитный счёт отдела приставов, распределение и перечисление взыскателю.

Если задолженность погашена частично, то в банке данных лишь вносят изменения. При этом нельзя сказать, что сведения о былых долгах забываются. Любой гражданин при желании может получить информацию, к примеру, на сайтах судов. Их решения (по крайней мере, те, что можно публиковать) выкладываются на портале и хранятся там. Впрочем, основную информацию обычно всё-таки получают на портале ФССП, где судебные приставы делают запись о задолженности.

Как узнать о задолженности по кредитам?

Если вы задаётесь вопросом, как узнать должников по кредитам или другим видам неплатежей, то один из вариантов – как раз портал ФССП. Там следует выбрать подраздел – поиск по физическим либо юридическим лицам. В территориальном разделе нужно указать место расположения имущества, регион регистрации в налоговой, адрес. Можно не заполнять дату рождения.

Проще всего заниматься проверкой должников на сайте ФССП по номеру исполнительного производства или документа. На сайте есть специальная ссылка именно для этих видов услуг. Можно, кстати, проверить, не состоите ли вы в базе данных, и узнать список должников через Госуслуги и социальные сети. Опция погашения долга уже давно доступна в интернете, на том же сайте Госуслуг. Другой вариант – скачать квитанцию и сделать это в банке.

Судебные приставы вправе накладывать на должников ограничения в виде временного запрета на выезд за пределы РФ, использование автотранспорта, банковских карт, регистрационных действий.

Также распространено снятие долга с нескольких счетов неплательщика. Прояснить ситуацию можно у судебного пристава или в организации, которой вы оказались должны. Если случилась ошибка с идентификацией, то придётся предъявить документы, удостоверяющие личность, и доказать, что долги и судебное производство касались другого человека.

Доступ к кредитным историям должников в 2020 году

Минюст и ФССП подготовили новый проект поправок Закона «О кредитных историях». В нём предлагается расширить возможности приставов. Предоставить им, по сути, полный доступ к КИ, в том числе закрытые отчёты из бюро кредитных историй. Вдобавок, если поправки будут приняты, то приставы смогут получить сведения о том, кто направлял данные о долге в БКИ и получил право требовать выплату.

Представители Банка России и Минюста пояснили, что всё это делается для защиты заёмщиков, ведь они часто жалуются на коллекторов, требующих вернуть долг. Причём сумма оказывается значительно больше, чем была, а иногда и превышает ограничения, установленные законодательством РФ. Доступ приставов к полной кредитной истории гражданина даст возможность подтвердить или опровергнуть информацию о накручивании процентов, появлении дополнительной суммы от нового взыскателя.

Проект также предлагает открыть приставам доступ к информации о сообщениях и звонках. Поясняется, что это необходимо для контроля допустимой частоты взаимодействия с должниками.

Некоторые эксперты говорят, что есть вопросы к тому, как служба будет использовать полную кредитную историю, ведь возможны злоупотребления. И предлагают сначала установить чёткий механизм, предусматривающий абсолютно все шаги, в том числе – когда и какой запрос может быть сделан.

Будьте активнее

Россияне не любят службы судебных приставов, с подозрением относятся к бюро кредитных историй. Рассказывают друг другу, что история может оказаться плохой не только у должников, но и у тех, кто слишком быстро отдаёт займы, ведь это невыгодно банкам.

Конечно, никому не нравятся ограничения, которые могут возникнуть. Долги отдавать не хочется – и потому, что нет денег, и от того, что предъявляемые суммы кажутся несправедливыми. При этом граждане нередко проявляют своё возмущение пассивно – просто не платят. А это неправильно. Следует действовать: консультироваться с юристами, писать претензии, жалобы и даже, может быть, подавать в суд иски. Закон позволят снизить накрученные проценты, смягчить требования кредитора.

Существуют и другие способы решения вопроса. Например, в случае больших долгов за жилищно-коммунальные услуги можно составить договор, по которому и рассчитываться. Некоторые УК и ресурсоснабжающие организации берут плату услугами, то есть предоставляют неплательщикам рабочие места.

Хуже всего – просто сидеть и ждать, подпортить историю в БКИ, попасть в базу судебных приставов. Следующие шаги – это ограничения и лишение имущества. Не надо так.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector