Мошенничество с банковскими картами и кредитами

Преступников было много во все времена. Сейчас в век современных технологий их стало ещё больше, особенно в сфере банковских карт и кредитов. Так легко обмануть кого-то, если займы выдают с помощью интернета, а оформляются они зачастую без каких-либо серьёзных проверок.

Мошенничество с кредитами – это тот насущный вопрос, который волнует многих граждан нашей страны на фоне касающегося всех экономического кризиса. Также люди часто попадают в неприятную ситуацию, когда украли банковскую карту или информацию о ней и сняли или потратили деньги. Оставлять без внимания такие преступления тоже не стоит, нужно попытаться вернуть средства и наказать преступников. Все эти и другие вопросы мы рассмотрим в нашей статье.

Современные схемы обмана в сфере кредитования

Если вы ни разу не сталкивались с преступной деятельностью в сфере банковских займов, то вам несказанно повезло. Мошенничество сейчас распространено повсеместно. Рассмотрим наиболее частые схемы обмана.

Кредит по подложным документам

Злодеи очень находчивы и изобретательны, когда дело касается возможной наживы. Могут ли мошенники взять кредит по чужому паспорту? К сожалению, да. Преступникам совсем не совестно подставить чужого человека и оформить на него кредит по подложным документам, получить деньги и оставить жертву один на один с крупным долгом. В основном мошенники действуют по следующим схемам:

  1. Представляются другим лицом при оформлении займа. Если вы потеряли паспорт или его ксерокопию, то будьте готовы к тому, что его подберёт не добрый человек, который найдёт вас и отдаст документ, а злоумышленник. Преступники подберут подельника, похожего на вас, или договорятся с нечестным на руку сотрудником кредитной организации о помощи на взаимовыгодных условиях. В результате оформят небольшой заём (всё-таки крупные кредиты требуют серьёзных проверок) и с радостью возьмут себе деньги, а долг повесят на истинного хозяина паспорта или его ксерокопии. В итоге этот хозяин до поры до времени и знать не будет о задолженности. Потом на него повесят штрафы и пени за просрочку и занесут в чёрный список клиентов. Такой статус затем можно будет оспорить только в суде.
  2. Представляются вами благодаря одинаковой фамилии или пользуются родством. Мошенники часто используют такое удачное стечение обстоятельств, как совпадение имён с чужими людьми, оформляя по подложным документам кредиты не на себя, а на однофамильца. Удар в спину может прийти и от человека, которому доверяешь. Если вы дали своему родственнику (брату, сестре) личные документы под любым предлогом, но не знали, что этому человеку нельзя доверять, он может вас подставить. Например, оформить кредит в банке при условии внешней схожести, а потом его не платить.
  3. Фальсифицируют документы. Существуют конторы, именуемые в народе «чёрными брокерами». Данные организации предлагают в короткие сроки представить фальсифицированные документы – паспорта, справки о доходах, информацию о хорошей кредитной истории. К таким брокерам обращаются не только граждане в трудной ситуации (когда нужно срочно взять кредит), но и преступники. Игры с «чёрными брокерами» для простых людей могут закончиться весьма плачевно: солидные кредитные организации быстро заметят обман и могут привлечь к административной и даже уголовной ответственности.

Махинации с поручительством

Сложно отказать, когда вас слёзно просят о поручительстве в банке. Но при оказании помощи в получении кредита даже своему другу или хорошему знакомому вы можете нарваться на обман. Ведь знать наперёд, что случится даже через год или два, никому не дано.

Схема обмана с поручительством очень простая. Вполне вероятно, что ваш друг или знакомый/коллега вступят на преступный путь после вашего согласия о поручительстве: перестанут выполнять кредитные обязательства, начнут скрываться от сотрудников банка и коллекторов, уедут в другой город или даже страну. А вы, как поручитель, останетесь один на один с чужими долгами, и придётся платить по счетам. Иначе вас ждут коллекторы, суды, аресты имущества и другие неприятности, о которых лучше не думать.

Помощники в магазине

Жулики зачастую обладают ярко выраженной способностью убеждения. Они могут внушить своей жертве, что правы, что им можно доверять. Поэтому так сложно не попасться на удочку преступников, особенно в случае нехватки денег и заманчивого предложения с их стороны.

Популярная схема развода в магазине уже не нова, но многие люди до сих пор умудряются попасться по ней в лапы мошенникам. В торговом зале к стоящему на пороге выбора человеку подходит преступник и с деловым видом объясняет, что ему не выдают кредит, а телевизор / стиральная машина / ноутбук нужны срочно. Мошенник просит помочь – навязывает жертве оформить кредит на себя за небольшое вознаграждение, мамой клянётся, что будет выплачивать деньги в срок. Если человек доверится преступнику и действительно оформит заём, то, конечно же, вскоре поймёт, что никто по счетам платить не собирается. А виновника данного инцидента (счастливого обладателя новенькой техники) уже вряд ли найдут.

Мошенничество по кредитам при участии сотрудников банков

Даже придя в банк, вы можете оказаться в лапах преступников. Неблагочестивые работники кредитных организаций зачастую сотрудничают с мошенниками и делят вырученную прибыль, полученную обманным путём. Схем такой деятельности несколько. Одна из самых распространённых заключается в том, что мошенники размещают заманчивые объявления о кредитах без лишних проволочек и без внушительной переплаты. Люди несут им документы, и довольно выгодный кредит действительно оформляется, только не один, а сразу несколько. Помогают в этой нечестной игре сотрудники банков. В итоге заёмщик получает на руки только один кредитный договор и средства по нему. Деньги по остальным займам достаются мошенникам и их подельникам – сотрудникам кредитных организаций.

Затем в один прекрасный день заёмщика оповещают о просрочках по нескольким кредитам сразу, и такой неприятный сюрприз может стать для него настоящей финансовой катастрофой. А в это время преступники будут радоваться лёгкой наживе где-нибудь на Канарских островах.

Другая схема мошенничества активно используется только сотрудниками банков. Вы наверняка знаете о том, что за дополнительные услуги, страховки при оформлении кредита взимаются средства. Так вот, зачастую за оформленные дополнительные услуги сотрудники банков получают бонусы в виде премии. Поэтому они могут умолчать о прописанных в кредитном договоре опциях и отдают документ на подписание клиенту. Если тот оставит своё согласие на данные услуги, то есть попросту распишется на договоре, с него будут взиматься дополнительные средства, которые в общей сложности представят собой немаленькую сумму. Мошенничество заключается в том, что о таких дополнительных услугах сотрудники банков должны оповещать перед подписанием договора.

Отдельно про кредитные карты

Банковские системы довольно сложно обмануть. Поэтому преступники стараются искать более лёгкие пути наживы – добывать деньги и информацию о кредитных картах для их получения у простодушных граждан. Есть несколько распространённых схем мошенничества через кредитные карты.

Телефонные разводы

Не стоит верить, если вам вдруг позвонили и сообщили о том, что вы выиграли большую сумму средств, а для её получения нужно всего лишь продиктовать реквизиты своей банковской карты с номером CVV2. Так действуют только мошенники. Ещё один наглядный пример преступной деятельности в сфере кредитных карт – звонок якобы сотрудника банка в целях проверки. Вас тоже попросят сообщить и номер карты, и срок действия, а может, и пин-код. Только проверять ничего не будут и просто украдут деньги.

Многие преступные группировки действуют через смс. Они рассылают людям сообщения вроде «Ваша карта заблокирована. Перезвоните по номеру 8-9ХХ-ХХХ-ХХ-ХХ». Доверчивые люди перезванивают и в испуге дают всю информацию о своей карте, так как хотят избавиться от вымышленной блокировки. В итоге средства с карты перекочёвывают на счёт преступников.

Очень удобен и опасен одновременно мобильный банк. Если вы потеряете телефон, а найдёт его не честный гражданин, а преступник, то он очень быстро сможет перевести деньги с вашего счёта на свой. К тому же, если вы поменяете SIM-карту, то рано или поздно ваш старый номер кому-то перепродадут. Если вы не отвязали данный номер от своей карты в банке, то оповещения об операциях будут по-прежнему на него приходить. Тогда новый хозяин сможет дать команду на перевод средств с вашего счёта на свой, а вы, возможно, так и не сообразите, в чём дело.

Вымогание перевода денег на карту

Далеко не всегда мошенникам требуются реквизиты карты, чтобы получить деньги от жертвы. Обогатиться можно, убедив человека в том, что он должен перевести средства на счёт преступника. Каким образом мошенники это проворачивают:

  • звонят и сообщают о крупном выигрыше, получить который можно, переведя комиссию в размере 1–2–3 тысячи рублей на счёт;
  • предлагают работу с хорошей зарплатой, а за оформление документов просят перевести аналогичную небольшую комиссию;
  • представляются сотрудниками правоохранительных органов и сообщают, что родственник жертвы в беде и нужно срочно перевести деньги.

Помните, что у мошенников нет ничего святого. Не обольщайтесь, если вам по телефону сообщают о выигрыше, о внезапно появившейся работе, и звоните родственникам, если думаете, что они попали в беду.

Мошенничество через банкомат

Даже придя снять деньги в банкомат, нельзя быть уверенным в том, что у вас не украдут средства. Современные «мошенники-инженеры» чаще всего используют такие преступные методы:

  1. Скимминг. Преступники наживаются на беспечных гражданах, используя сложные устройства, например, скиммер, который считывает данные магнитной полосы, и накладку на клавиатуру для определения пин-кода. При скимминге ничего не подозревающий человек снимает деньги в оснащённом скиммером банкомате, а затем преступники забирают своё устройство и с помощью него делают дубликат карты. Таким образом мошенники могут снять деньги с кредитной карты жертвы в два счёта.
  2. Траппинг. Мошенники вставляют в банкомат специальное устройство, которое задерживает карту внутри. В итоге пришедший снять средства гражданин набирает пин-код, ждёт выполнения операции, а карту вытащить не может. Неподалёку поджидает преступник, который после ухода хозяина карты подбегает к банкомату и снимает оставшиеся средства.

Кража банковской карты

Мошенники могут украсть обычную банковскую или кредитную карту, чтобы снять с неё деньги. Такой способ лёгкой наживы стар как мир: преступники нападают, угрожают и забирают карту, выведывая параллельно её пин-код.

Но всё меняется, и злодеи в поисках наживы придумали довольно интересный способ кражи данных о карте. Они делают сайт-близнец известного сайта-магазина, где можно заказывать товары и оплачивать их онлайн. Ничего не подозревающий клиент делает якобы заказ, вбивает в соответствующие поля информацию о карте: номер, срок действия, код безопасности. А в это время мошенники получают всё необходимое, чтобы осуществить бесконтактный платёж или перевод средств со счёта жертвы на свой собственный.

Мошенничество с кредитными или обычными банковскими картами не редкость, поэтому будьте бдительны и не храните на них крупные суммы средств.

Пропажа карты: что делать, чтобы обезопасить свои средства?

У вас украли банковскую карту или она потерялась? Мошенники могут воспользоваться средствами в два счёта. Например, оплатить с помощью вашей карты покупки в магазине или снять наличные, хитрым способом узнав пин-код.

Как только вы поняли, что банковская карта потерялась, необходимо сразу же отрезать мошенникам доступ к средствам, хранящимся на ней. Что делать, если пропала карта? Её нужно срочно заблокировать. Для этого есть несколько способов:

  1. В мобильном приложении вашего банка или через личный кабинет на сайте. В подавляющем большинстве случаев в приложениях банков есть функция «Заблокировать карту». Если такого приложения у вас нет, зайдите в личный кабинет на сайте банка и выполните блокировку карты там.
  2. По телефону горячей линии. Быстро и легко заблокировать карту можно по телефону горячей линии вашего банка. Только придётся поговорить с оператором и ответить на несколько вопросов, чтобы сотрудник удостоверился в том, что вы реальный её хозяин.
  3. Через смс. У некоторых банков есть удобная функция блокировки карты через смс-сообщение. Обычно необходимо отослать на короткий четырёхзначный номер кодовое слово (например, «Блокировка») и подождать код. Затем нужно переслать этот код на тот же короткий номер для подтверждения операции.
  4. Непосредственно в отделении. Если вы обнаружили пропажу карты, а отделение вашего банка находится рядом, можно обратиться с просьбой о блокировке лично. Не забудьте, что там вам понадобится паспорт.

Деньги с карты уже украли: что делать?

Как поступить, если вы потеряли карту или её украли, и деньги, хранящиеся на ней, уже исчезли? В первую очередь заблокируйте карту, чтобы мошенники не могли воспользоваться ей ещё раз (способы блокировки подробно описаны в предыдущем пункте).

Итак, что делать, если украли деньги с карты:

  1. Обратитесь в банк. Если мошенники украли деньги с карты, то первая инстанция на пути восстановления справедливости – это банк. Там вам предложат написать заявление о несогласии с расходной операцией (снятием наличных, переводом средств, оплатой покупки). Сохраните копию заявления для себя.

    Обращайтесь в банк не позднее, чем в течение суток после уведомления об операции мошенников по вашей банковской карте. Более поздние сроки подачи заявления чреваты последствиями: жалобу могут просто не принять.

  2. Ожидайте проведения служебного расследования. Как вернуть деньги, которые украли с карты? Быстрого решения в этом случае нет. В течение 30 дней банк будет рассматривать заявление. В ходе расследования проверят ваши данные, узнают, были ли сбои платёжной системы в момент совершения операции. По итогу проверки вас оповестят о решении, то есть скажут, вернут деньги или нет.

    Если вы сообщали мошенникам данные своей карты, а именно пин-код, если вы пересылали кому-либо фотографию карты или делали с неё ксерокопию, а при расследовании в банке эти факты выяснились, то деньги вам вряд ли вернут.

  3. Независимо от решения банка обращайтесь в полицию. За преступлением должно следовать наказание, поэтому, даже если вам не вернут украденное, обращайтесь в органы правопорядка. Пишите и там заявление о том, что у вас пропали деньги с карты. Пусть полиция ищет мошенников, чтобы предотвратить дальнейшие злодеяния по отношению к другим ни в чём не повинным людям.

Доказываем невиновность при кредитном мошенничестве

Прекрасный весенний вечер: вы сидите на кухне, пьёте чай и мирно чешете своего кота за ушком. Вдруг раздаётся звонок с неизвестного номера, и серьёзный голос сообщает вам, что вы просрочили платёж по кредиту. А вы-то ни сном ни духом не знаете об этом займе и пытаетесь по телефону втолковать господину с серьёзным голосом, что вы тут ни при чём. Только оппонент непреклонен и даже угрожает вам штрафами и арестом имущества. Что делать, если мошенники оформили кредит на вас или на вашего близкого человека? Этот вопрос мучает многих пострадавших граждан, и мы сможем дать на него ответ. Попали в аналогичную ситуацию? Стойте на своём и доказывайте невиновность в следующем порядке:

  1. Проверьте, на месте ли ваш паспорт. Мошенники могут оформить кредит в банке или онлайн с помощью чужого документа, удостоверяющего личность. Если паспорта у вас нет, значит, его украли или он потерялся, а нашли его совсем нечестные люди.
  2. Обеспечьте алиби – найдите подтверждение тому, что вы действительно потеряли паспорт. При потере этого важного документа необходимо сразу же заявить о происшествии в миграционную службу МВД. Там вам дадут справку об утере паспорта, и она послужит гарантом того, что вы не будете виноваты, если где-то попользуются вашим документом в корыстных целях.
  3. Напишите заявление кредитору. Обратитесь лично в администрацию кредитной организации и напишите заявление о том, что вы кредит не брали и денег не получали. Отметьте, что готовы написать заявление в полицию. Кредитор обязан провести расследование по делу: посмотреть видеоматериалы, прослушать телефонные звонки, сравнить подписи в кредитных договорах. Если вы будете бездействовать, то ваш долг, навязанный мошенниками, никуда не денется, как и вина, вменённая вам кредитной организацией.
  4. Обратитесь в Банк России. Если кредитор проигнорировал ваше заявление, или вы считаете, что организация халатно отнеслась к такому запросу, стоит обратиться в вышестоящую инстанцию. Позвоните на горячую линию Банка России и оставьте там жалобу. Теперь ход рассмотрения вашего дела будут контролировать свыше.

Все эти действия должны привести вас к положительному результату. Любой кредитор поймёт, что вы действительно не оформляли заём, раз так напористо доказываете свою правоту.

Как отказаться от навязанного кредита?

Иногда люди приходят в банк, чтобы оплатить коммуналку, а уходят с появившимся ниоткуда займом. Сотрудники банков часто незаметно навязывают клиентам кредиты или кредитные карты, и вышедшие из-под влияния «банковского гипноза» новоявленные заёмщики пребывают в состоянии шока. В полной мере такие действия кредиторов мошенничеством назвать нельзя, но хитрости у них не занимать. То предлагают очень выгодные условия по займу, но умалчивают о подводных камнях. То давят на больное, предлагают прямо сейчас купить мечту – автомобиль, украшения, технику, тонко подмечая слабости человека, которому потом нечем будет выплачивать долг.

Как отказаться от кредита или кредитной карты, если вам их навязали? Конечно, лучше вообще не соглашаться оформлять ненужный вам заём, несмотря на заискивающие лица консультантов. Однако если всё было как в тумане, и вы уже подписали договор, то можно попробовать отказаться от кредита. Способы проведения данной процедуры зависят от того, получили вы деньги или нет.

  1. Деньги получены. Вы опомнились и не хотите их тратить. Тогда вам нужно срочно писать заявление на досрочное погашение кредита. Как правило, банки предусматривают за такую операцию пеню, даже если вы хотите вернуть средства через час после того, как их взяли. Однако лучше отдать деньги сейчас, заплатив небольшой штраф, чем потом, когда пройдёт много времени, и сумма выплат станет гораздо больше.
  2. Деньги не получены. Тогда у вас есть два варианта: дождаться перевода средств и досрочно погасить заём или попросить не выдавать деньги, написав заявление в дирекцию. Второй вариант не гарантирует положительного результата, так как кредиторы не обязаны в таких случаях аннулировать договор.

Наказание за мошенничество

Наказания за мошенничество регулирует Уголовный кодекс РФ, а именно статьи 159 «Мошенничество» и 159.1 «Мошенничество в сфере кредитования». Размер и вид наказания зависят от того, к какой из трёх категорий преступления будут отнесены действия мошенников:

  1. Предоставление ложных сведений. При оформлении кредита кредитные организации просят предоставить информацию о заёмщике, а именно место работы, справку о доходах, адрес места регистрации. Если эти сведения оказываются ложными, то есть мошенники предоставили подложные документы, да ещё и на ничего не подозревающего человека, то им грозит:
  • штраф до размера годового дохода преступника;
  • обязательные работы до 360 часов;
  • исправительные работы до года;
  • условный срок до 2 лет;
  • лишение свободы до 4 месяцев.
  1. Хищение в крупном размере (от 1,5 до 6 миллионов рублей). Наказывается это деяние следующим образом:
  • штрафом в 100–500 тысяч рублей или в размере годового дохода (максимум за три года);
  • принудительными работами до 5 лет;
  • условным сроком на 2 года;
  • лишением свободы на срок до 5 лет + штраф размером 80 тысяч рублей.
  1. Хищение в особо крупном размере (свыше 6 миллионов рублей). Наказание за такой проступок весьма строгое: мошенника посадят на срок до 10 лет и заставят платить штраф в размере 1 миллиона рублей.

Если преступники украли у вас средства на меньшую сумму, чем 1,5 миллиона рублей, то их деяние уже не считается мошенничеством. Такое преступление будет относиться к статье 158 «Кража» УК РФ. Наказания в соответствии с этой статьёй тоже довольно суровые. Например, за кражу средств с банковского счёта грозит штраф до 500 тысяч рублей или ограничение свободы на срок до полутора лет.

Как защитить себя от мошенников: лайфхаки для граждан

Ежедневно преступники придумывают что-нибудь новенькое, поэтому предугадать каждый их шаг невозможно, как и обезопасить свои кровно заработанные средства на 100 %. Вы не застрахованы от потери документов, от ограбления и от интернет-махинаций, но есть свод правил, который поможет вам спать спокойнее:

  1. Не сообщайте конфиденциальные данные без острой необходимости. Не раздавайте копии своего паспорта, не давайте его на руки даже родственникам, если это возможно. Мошенничество с кредитами распространено повсеместно, и в деле могут внезапно оказаться те, кому, казалось бы, можно доверять. Осторожнее пользуйтесь интернет-ресурсами: осуществляйте покупки только на проверенных сайтах, не вводите данные банковской карты где попало. Также не сообщайте никому пин-код и код-подтверждение на запрос операции, которую вы не производили.
  2. Контролируйте счёт. Вы должны быть в курсе всех банковских операций, которые происходят с вашим счётом. Чтобы получать оповещения, подключите мобильный банк или скачайте соответствующее приложение.
  3. Установите расходные лимиты. Такая функция не позволит потратить больше средств с карты, чем вы укажете. Изменить размер расходного лимита можно на сайте вашего банка или, опять же, в мобильном приложении.
  4. Сразу блокируйте карту при её утере. При этом неважно, украли её, зажевал банкомат или выронили в магазине. Карту нужно заблокировать во избежание лишних проблем и хищения средств.
  5. Перед оформлением кредита ознакомьтесь с отзывами о кредитной организации, в которую вы обращаетесь. Сотрудники солидных компаний вряд ли будут сотрудничать с мошенниками, а, например, микрофинансовые организации-однодневки не побрезгуют вступить на преступный путь.
  6. Внимательно читайте договор о займе перед его подписанием. Не подписывайте те пункты, с которыми вы не согласны. Это поможет избежать лишних платежей по навязанным комиссиям и ненужным услугам.
  7. Не становитесь по возможности поручителем для своих родственников/друзей. Чужая душа – потёмки, и вы не должны рисковать своим заработком и нервной системой ради того, чтобы кому-то одобрили кредит. Становитесь поручителем только в том случае, если стоит вопрос жизни и смерти.
  8. При утере паспорта обращайтесь в ГУВМ МВД. Справка о потере данного документа – верное доказательство вашей непричастности к действиям мошенников, совершённым с помощью вашего паспорта после момента его пропажи.

Будьте осторожны и внимательны с любыми финансовыми операциями, следите за состоянием своего счёта, избегайте по возможности кредитов. Коварных злодеев много, но ежедневная бдительность убережёт вас от их преступной деятельности.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментарии: 0
  1. Влад

    Здравствуйте! У меня украли телефон и кредитную карту, когда я отдыхал в другом городе. Обратился в полицию, но там отговорили писать заявление. Карточку заблокировал, но деньги успели украсть по-видимому через мой телефон, т.к. не было пароля. Что надо сделать чтобы вернуть деньги. Я уже в родном городе.

  2. Геннадий

    Здравствуйте. У меня такая ситуация, Гостила у меня бабушка с Казахстана, с весны недавно уехала обратно домой, пока была у нас у неё кудато пропала карточка банковская по которой ей начисляли пенсию, вначале думали что кудато затерялась, звонить не стали так как не телефонов банка не знали, думала приедет пойдёт в банк, А недавно она уехала и когда пришла в банк то узнала что с неё карточки регулярно снимали в России с банкомата всю пенсию, и не мало не много 3 месяца подрят, и что неприятно пин код бабушка написала на самой карточке чтоб не забыть. Скажите что ей сейчас надо делать , какие развития событий ей ожидать, можно ли просмотреть видео где совершались снятия денег, или уже ничего не вернуть, кто должен делать запрос , Ведь она живёт очень далеко от нас, время то идёт ведь мы не знаем сколько может хранится видео с банкоматов. Посоветуйте что ей делать

  3. Татьяна

    Зачем банки выпускают карты с чипом где можно расплачиваться картой без пин кода, при краже каждый воспользуеться и снимет деньги! Раньше было, украдут ,но не зная пин кода не снимут!

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector