Возврат страховки, процентов и комиссий по кредиту при его досрочном погашении: вернём деньги за навязанные услуги

Вы получили кредит в банке и хотите досрочно его погасить? Помните, что помимо переплат по процентам вы отдадите деньги за страховку и комиссии, которые порой совсем вам не нужны. Кредиторы давно нашли способы, как незаметно впихнуть финансовые ловушки в договор займа, но вы должны знать, что иногда средства или хотя бы их часть можно вернуть. Как осуществить возврат страховки по кредиту при досрочном погашении? Как вернуть проценты по кредиту? Комиссии по кредиту: законны ли они? Мы ответим на все эти вопросы.

Досрочное погашение кредита

Досрочно расквитаться с долгами и жить спокойно – пожалуй, об этом мечтает каждый заёмщик. Осуществление данной мечты имеет свои бесспорные преимущества:

  • в итоге вы заплатите меньше своих кровно заработанных средств (переплата по процентам уменьшится);
  • срок выплаты кредита сократится, то есть финансовая кабала будет висеть на вас не так долго, как могла бы.

Всем, кто сталкивался с кредитами, известно, что есть аннуитетные и дифференцированные платежи. Чем они отличаются:

  1. Аннуитетный платёж. Заёмщик выплачивает банку каждый месяц одну и ту же сумму денег (вплоть до окончания срока выплат по кредиту). Причём вначале взнос уплачивается именно по долгам, а само «тело» кредита гасится только к последней трети срока.
  2. Дифференцированный платёж. Основной долг выплачивается равными долями, а проценты начисляются по остатку задолженности. Ежемесячный взнос будет постоянно меняться, но первый раз заёмщик внесёт более крупную сумму.

Как досрочно погасить платёж, исходя из вида текущих платежей по кредиту? Если у вас появилась возможность выплачивать больше средств ежемесячно, чем вы вносили ранее, то при аннуитетном виде платежей есть три варианта развития событий:

  • платить какое-то время более крупные взносы, оставив срок кредитования прежним, тем самым в будущем ежемесячные платежи станут меньше, и снизится нагрузка на бюджет;
  • платить больше каждый месяц, чтобы сократить срок кредитования и быстрее погасить кредит;
  • разово внести всю оставшуюся сумму долга.

Досрочное погашение дифференцированного кредита, который, к слову, получить достаточно сложно, также возможно. Если начать гасить его более крупными суммами, то вскоре ежемесячные платежи существенно уменьшатся, так как проценты начисляются на остаток по кредиту. Таким образом, можно какое-то время платить больше, а затем без нагрузки на бюджет маленькими суммами вносить остатки до окончания срока кредитования. Другие варианты, как и при аннуитетном платеже, – сократить сроки выплаты займа, внося каждый месяц солидные суммы средств, или за один раз погасить всю сумму долга. При дифференцированном кредите такой способ весьма выгоден – переплата по процентам будет в разы меньше.
Выбрав приемлемый для себя способ ускорения погашения долга или решив полностью внести всю недостающую сумму по кредиту, вы должны заранее предупредить банк о своих планах. Срок оповещения кредиторов до предполагаемых изменений в платежах – 1 месяц.

Как законодательно регулируется досрочное погашение кредита

Кредиторам невыгодно, чтобы заёмщик досрочно погашал кредит. В результате этой операции банк потеряет прибыль, поэтому будет всячески препятствовать желанию заёмщика вернуть деньги ранее обговоренного срока. Тем не менее, по закону, заимодатели не имеют права препятствовать досрочному погашению займа. В ФЗ № 353 указано:

  1. Досрочный возврат средств всей суммы потребительского кредита или её части может осуществиться не раньше, чем через месяц со дня оформления кредитного договора, и не позднее 30 дней до окончания срока кредитования.
  2. Проценты по кредиту уплачиваются за фактический срок кредитования.

Расчёт суммы основного долга и процентов за пользование займом обязан произвести кредитор в течение 5 дней с момента получения соответствующего уведомления. Досрочное погашение долга не влечёт за собой изменение основного договора.

Страхуем кредит правильно

Возврат страховки, процентов и комиссий по кредиту при его досрочном погашении: вернём деньги за навязанные услуги

В подавляющем большинстве случаев при взятии кредита у заёмщика потребуют оформить страховку здоровья, жизни или имущества (в зависимости от того, на какие цели будет браться заём). Каковы функции такого добровольно-принудительного страхования:

  1. Гарантия выплаты долга банку. Даже если с заёмщиком что-нибудь случится, и он не сможет вовремя погасить долг, наличие страховки освободит его от бремени выплат полностью или на период нетрудоспособности. За него исправно будет платить по счетам страховая компания. Знание сего факта сбережёт нервы банкиров, но одновременно вытянет лишние средства из кармана заёмщиков при оформлении страховки.
  2. Непосредственно страхование плательщика от финансовых проблем на случай непредвиденных обстоятельств. В нашей жизни может произойти всё что угодно. Внезапный несчастный случай, тяжёлая болезнь, потеря работы уж точно не способствуют обогащению, и выплачивать кредит при наличии таких обстоятельств будет весьма затруднительно. Страховка защитит заёмщика от финансовых трудностей, и страховая компания в случае возникновения предмета страхового договора выплатит долги.

Особенности оформления страховки

Страховка при оформлении кредита может быть обязательной и необязательной. Если гражданин РФ берёт в банке заём, предполагающий залог, то оформлять страхование обязательно. А при обычных потребительских кредитах страховка чаще всего просто навязывается в качестве дополнительной услуги.
В законе о возврате страховки по кредиту говорится, что в течение 5 дней после его оформления можно полностью вернуть необязательные страховые выплаты. При погашении займа досрочно часть денежных средств, потраченных на страхование, тоже возможно вернуть. К каким предметам страхового договора относится данное правило:

  • здоровье и жизнь заёмщика;
  • потеря нетрудоспособности из-за непредвиденных обстоятельств.

Если же предметом страхования кредита стало заложенное в результате оформления договора займа имущество, то возврат страховки сделать нельзя. Сюда относят: автомобили и недвижимость, находящиеся в залоге.

Досрочное погашение и возврат страховки

Не во всех случаях страховщики готовы вернуть деньги обратно при досрочном погашении кредита, пусть даже их малую часть. Условия возврата средств, потраченных на страховку жизни, здоровья и других предметов страхования по кредиту, должны быть прописаны в договоре займа.

Сколько вернут?

Сумма возврата денег за страховку по кредиту зависит:

  • от срока кредитования;
  • срока досрочного погашения.

Например, если человек брал кредит на 4 года, осуществлял ежемесячные взносы 2 года, а затем досрочно погасил заём, то возврат страховки он может получить в размере 50 % от уплаченной суммы.

Документы

Документы для возврата части процентов страховки по кредиту следующие:

  • паспорт;
  • заявление;
  • выписка из банка об отсутствии задолженностей по кредиту;
  • страховой полис, выданный при оформлении займа;
  • реквизиты счёта для возврата денежных средств.

Алгоритм действий

План возврата страховки по кредиту такой:

  1. Заёмщику необходимо погасить досрочно кредит и взять выписку из банка о закрытии займа.
  2. Затем написать заявление о возврате средств, приложив необходимые документы.
  3. Все бумаги нужно передать в страховую компанию
  4. В течение 10 дней с момента подачи заявления должны прийти средства на указанные реквизиты или отказ в выдаче денег.

Возврат денежных средств за страховку при досрочном погашении кредита оформляется именно через страховую компанию, а не через банк.

Когда стоит обратиться в суд?

Если никакие пункты договора о страховке не противоречат её возврату при досрочном погашении кредита, а страховая компания всё же отказывается вернуть средства, стоит обратиться в суд с исковым заявлением. Алгоритм действий перед заведением дела следующий:

  1. Получить письменный отказ от возврата денежных средств в страховой компании.
  2. Написать исковое заявление в суд, которое должно включать: Ф. И. О. истца, наименование ответчика, требования истца, доказательства их правомерности, приложенные сведения об окончательной выплате кредита, дата, роспись истца.

В спорных ситуациях и при значительных суммах, потраченных на страхование, желательно подключить к делу опытного юриста. Специалист поможет грамотно оформить иск, найдёт веские доказательства правоты своего клиента.

Возврат процентов по кредиту

Возврат страховки, процентов и комиссий по кредиту при его досрочном погашении: вернём деньги за навязанные услуги

При досрочном погашении кредита можно вернуть часть денежных средств, которые ушли на оплату процентов от пользования займом. Каковы условия возврата процентов по закрытому ранее оговоренного срока кредиту? Условие одно: ни один пункт кредитного договора не должен препятствовать возможности осуществления данной процедуры. Чаще всего так и бывает, ведь крупные банки дорожат своей репутацией и не хотят терять платёжеспособных клиентов.

Очень выгодно производить возврат выплаченных процентов по кредиту, если вы вносили ежемесячные взносы по аннуитетной системе. В этом случае вначале вы выплачивали проценты по займу, а «тело» кредита оставляли напоследок. Вернуть часть переплаченных средств поможет обращение в банк с заявлением. Сотрудники рассмотрят ваше прошение и в течение 10 рабочих дней огласят вердикт.

При отказе в рассмотрении заявления о возврате процентов по кредиту при досрочном погашении без веских оснований вы можете обратиться в защиту прав потребителей.

Срок возврата процентов по кредиту обычно составляет не более одного месяца.

Возврат 13 процентов с потребительского кредита

В некоторых случаях можно осуществить дополнительно возврат процентов при досрочном погашении кредита, что увеличит общую выгоду клиента в результате процедуры. Возврат процентов по потребительскому кредиту, а также по кредитной карте невозможен. Но есть два исключения: если заём брался на оплату лечения или обучения, то получить налоговый вычет скорее всего получится. В иных случаях такой возможности законом не предусмотрено. Как получить этот весомый бонус?

Для возврата процентов по кредиту необходимо обратиться в налоговую и написать заявление. К нему прилагаются дополнительные документы: копия паспорта, кредитного договора, счета на оплату медицинских услуг и обучения.

Внимание! Для возврата 13 % от займа на обучение важно представить доказательства того, что учебное учреждение имеет лицензию на образовательную деятельность.

Также при возврате процентов по кредиту в налоговой могут потребовать справку по форме 2 или 3 НДФЛ.

Комиссия за выдачу кредита: законны ли такие действия банка?

Возврат страховки, процентов и комиссий по кредиту при его досрочном погашении: вернём деньги за навязанные услуги

Низкая процентная ставка по кредиту привлекательна для клиентов банка, однако для самих кредиторов весьма невыгодна. Поэтому они всеми способами пытаются компенсировать свой финансовый ущерб, навязывая клиентам дополнительные комиссии за непонятные услуги. Например, за рассмотрение заявления о кредите или расчёт ежемесячных платежей. Конечно, за такие действия сотрудников банка никакой заёмщик платить не хочет. Но упорные кредиторы так и норовят по-тихому вписать в статью расходов какую-нибудь комиссию.
В 2009 году Высший арбитражный суд РФ признал следующие действия, по которым чаще всего обнаруживаются навязанные комиссии, незаконными:

  • рассмотрение заявления на кредит;
  • ведение ссудного счёта;
  • выдача средств;
  • выбор кредитного тарифа.

Все перечисленные действия не приносят заёмщику ощутимых благ. Их можно отнести к продуктам трудовой деятельности сотрудников банка. Комиссия за выдачу кредита тоже полный абсурд, ведь переплата по процентной ставке – это и есть весомая плата клиента.

Не стоит переживать, если вам навязали комиссию, и вы хотите вернуть деньги обратно. Существуют действенные способы, которые помогут вам решить данный вопрос.

Возвращаем деньги за незаконную комиссию

Если комиссия, за которую вам пришлось заплатить, относится к незаконной, то вернуть за неё деньги – дело принципа. Итак, алгоритм действий запомнить легко:

  1. Пообщайтесь с кредитором и напишите заявление о возврате средств за навязанную комиссию. Заявление нужно составить в двух экземплярах, так как один остаётся у вас, а второй отправляется в главный офис финансовой организации.
  2. Ждите ответ и, если он вас не удовлетворит, обращайтесь в Роспотребнадзор. С момента подачи заявления должно пройти не более 10 дней, прежде чем вас уведомят о решении. Отрицательный ответ – веская причина обращаться в вышестоящие инстанции. Если Роспотребнадзор выпишет кредитору штраф, то вероятность того, что вам очень быстро осуществят возврат средств, становится значительно выше.
  3. Обращение в суд. Если время идёт, но ваши обращения в банк и Роспотребнадзор не возымели должного эффекта, то самое время начать судебные тяжбы. Заполните в суде исковое заявление, обоснуйте свои требования и ждите слушания. Если выиграете, то сможете вернуть средства за комиссию и, может быть, получите компенсацию за моральный ущерб.

Заключение

Если вы решили оформить кредит или вернуть его досрочно, держите ухо востро. Заимодатели знают, как облапошить своих клиентов и не дать им выиграть в финансовом плане. Досконально проверяйте договор и вчитывайтесь в каждый пункт, чтобы не попасть впросак с ненужными страховками и комиссиями. Если вы уже нарвались на такие неприятности, знайте, что средства на эти статьи расходов или хотя бы их часть реально вернуть.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментарии: 0
  1. Наталья

    Здравствуйте! подскаите как написать заявление решении водительских прав куда его надо отдать? спасибо.

  2. Сергей

    Привет. А почему в Сбербанке нет возможности погасить кредит частично-досрочно? С уменьшение сроков кредитования. Вроде солидный банк а такой возможности не предоставляют.

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector