Взыскание комиссии по кредиту

0

Выдавая займы, финансовые организации часто включают в договор кредитования условия о взыскании дополнительной комиссии за денежные операции, которые связаны с предоставлением, обслуживанием займа, таким способом, получая с клиента дополнительную прибыль. Но согласно действующему законодательству, взыскание комиссии по кредиту, обслуживание, предоставление ссудного счёта, займа незаконны. Согласно 5 статье закона №3951, размещение привлечённых банковской организацией финансов в виде долгосрочных займов, может осуществляться только за собственный счёт, от личного имени. При этом согласно статье 30 закона № 3951, плата за кредитные средства в процентном отношении по займам, вкладам и депозитам устанавливается банком согласно соглашению с клиентом, внесённым в договор.

Что говорит закон?

Оценивая правомерность взыскания финансовыми организациями дополнительных сборов за денежные операции, нужно принимать во внимание то, что взыскание комиссии по кредиту – это плата за отдельные материальные услуги, которые банковская организация предоставляет своим клиентам. Но устанавливая в кредитном соглашении оплату комиссии за взятие займа и его последующее обслуживание, банк не создаёт своим клиентам никаких предпосылок для получения никакого имущественного блага. Согласно ст.№778 ГК России, такая услуга не считается независимой. Вместе с этим, ст. 810 и 820 указывают, что оплата за долгосрочное использование кредитными ресурсами рассчитывается в процентах, которые заимодатель уплачивает кредитору. Стало быть, банковские организации могут взимать дополнительные комиссионные вместе с обязательной оплатой процентов за пользование кредитными средствами только тогда, когда клиенту предоставляется независимая услуга, которая улучшает его материальное благополучие.

Так как положение о взыскании комиссии по кредитным обязательствам, закреплённое в заёмном договоре, согласно статье 167 ГК России, является малосущественным, сумма комиссионных, взимаемых банком в соответствии со 1103 статьёй, признаётся «необоснованным обогащением», которое «потерпевшему», должно быть, в любом порядке возвращено. Помимо этого, «потерпевший» имеет право требовать у финансовой организации выплату процентов за долгосрочное использование банком его собственных средств (ст. №396 ГК) за весь срок удержания дополнительной комиссии.

Другими словами, действующее законодательство полностью защищает права заёмщиков. Если у гражданина РФ была взыскана комиссия по кредиту, он может обратиться в суд и потребовать у банковской организации всю сумму незаконно удержанных средств вместе с компенсацией в виде процентов за весь срок пользования финансовой организацией его личными средствами.

Если вы решились в судебном порядке вернуть себе удержанную незаконно комиссию, нужно помнить, что согласно статьям 182 и 197 действующего ГК, она имеет исковую давность в три года, которая исчисляется согласно способу выдачи кредита. Так, если банк комиссионные взыскивал единовременно, исковая давность начисляется с момента взимания единовременной комиссии. Но если комиссионные по кредиту банк изымал ежемесячно, возврат незаконно привлечённых средств заёмщик может потребовать за последние три года.

Отличается и порядок возврата комиссионных по займу. Его определяют кредитные правоотношения. Так, если гражданин РФ брал кредит на собственные нужды, его права регулируются «Законом о потребителях», согласно которому физ. лицо может потребовать уплаты пени за несвоевременное выполнение банком своих обязательств в размере пятидесяти процентов от наложенного штрафа. Если же кредит брался на развитие бизнеса, права заёмщика защищает Гражданский Кодекс РФ.

В какой суд лучше обращаться?

Как показывает практика, возвращение незаконно взысканной комиссии по кредиту, как правило, происходит в судебном порядке. Банки всегда активно отстаивают собственные интересы и очень редко добровольно отказываются от дополнительной прибыли. В какую инстанцию заёмщику следует подавать исковое заявление, определяют кредитные правоотношения. Так, если физ. лицо берёт заём на собственные нужды, как правило, в договоре кредитования самой банковской организацией определяется конкретный суд, где будет рассматриваться спор. Если же заём был получен на развитие предпринимательства, исковое заявление следует подавать в арбитражный суд. Если же в договоре кредитования не указано наименование суда, куда физ. лицо может обратиться со своими требованиями, заявление предъявляется в судебную инстанцию по месту его фактической прописки.

Перед тем как подавать исковое заявление нужно сначала обратиться в банк с письменным заявлением, в котором подробно описать свои претензии о незаконном удержании комиссионных, предложить вернуть незаконно изъятые средства добровольно, перечислив их на конкретный расчётный счёт. Данная процедура досудебного урегулирования обязательна, в случае получения отказа она позволяет клиенту банка рассчитывать на дополнительную оплату штрафа.

После того как суд вынесет решение, обяжет финансовую организацию вернуть всю сумму незаконно изъятых комиссионных по кредиту, заёмщик получит на руки исполнительный лист, который нужно будет предъявить к выполнению банку. Сделать это можно несколькими способами:

  • обратиться в банк, где был взят кредит непосредственно;
  • передать постановление суда в ФССП России для последующего возбуждения административного производства;
  • обратиться с просьбой в ЦБ с требованием принудительно списать с филиала банка всей суммы комиссии по кредиту. Судебная практика показывает, это самый надёжный способ получения своих денег.

Вернуть незаконно изъятые средства по кредиту с финансовых учреждений на практике гораздо сложнее, чем это может показаться. Каждая финансовая организация содержит большой штат опытных юристов, хорошо знающих своё дело. Решив судиться с банком, лучше всего воспользоваться помощью профессионалов, это в разы увеличивает шансы выиграть дело. Обращайтесь, окажем всестороннюю поддержку по самым сложным вопросам, проанализируем условия кредитования, выявим слабые условия договора, подберём самую эффективную стратегию по защите ваших прав. Решением споров с финансовыми организациями о взыскании комиссии по кредиту мы занимаемся много лет, отлично знаем все тонкости законодательства, поможем вам выиграть дело в суде, отстоять собственные интересы.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here